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商业养老保险与居民幸福感：影响和潜在机制 摘 要 人口老龄化是全球社会所要应对的巨大挑战，由于我国老年人口规模大、老 龄化进程速度快，这一挑战似乎更为严峻，因此人口老龄化带来的养老金财务可 持续性问题引起人们的广泛关注。从我国实际情况来看，虽然基本养老金已基本 达到了广覆盖，但保障力度不足，这无疑会影响居民的生活幸福感和满意度。 当前我国初步构建了三支柱养老保险体系，商业养老保险作为第三支柱的重 要组成部分，其发展能够帮助缓解老龄化困境，成为社会基本保障的有效补充。 商业养老保险的补充能够提升居民老年的生活质量，从而提升居民的幸福感，但 是已有相关文献大多是探讨社会保险对居民幸福感的影响，很少从商业养老保险 方面探讨，因此，本文主要研究商业养老保险对居民幸福感的影响。 本文首先对幸福感和商业养老保险相关理论进行阐述，分析我国居民幸福感 和商业养老保险发展现状；其次，利用中国综合社会调查2017 年的数据，通过 有序Logit 模型分析商业养老保险对居民幸福感的影响，并且对结果进行稳健性 检验；同时使用居民幸福感量表对幸福感进行综合评分，检验幸福感单一指标的 有效性并从身心健康体验和享有发展体验两方面进行讨论。为了研究商业养老保 险影响居民主观幸福感的差异性，从年龄阶段、身体状况、城乡属性和收入层级 四个方面分群体分析商业养老保险影响居民主观幸福感的异质性。然后从预期养 老方式和养老信心两方面探讨商业养老保险影响居民幸福感的作用机制。最后， 基于研究结论提出促进商业养老保险发展、提升居民幸福感的相关建议。 本文主要研究结论如下：商业养老保险对于居民的主观幸福感有正向的促进 作用，能够同时提升居民的身心发展体验和享有发展体验，但是对于不同群组的 影响有所差异。商业养老保险能够提升城镇和农村居民的主观幸福感，但对于农 村居民的提升程度更大；能够显著提升未退休居民和已退休居民的主观幸福感， 但是对于已退休居民的幸福感水平具有更好的提升效果；能够显著提升身体健康 居民的幸福感，且身体状况越好，购买商业养老保险的幸福效应越大；能够显著 提升中低收入居民的幸福感水平，而对高收入居民的主观幸福感没有显著影响。 在影响机制方面，由居民自己负责的预期养老方式和养老信心都会在商业养老保 险影响居民幸福感过程中发挥部分中介效应。 关键词：商业养老保险；幸福感；有序Logit 模型 1 商业养老保险与居民幸福感：影响和潜在机制 目录 第一章 绪论 1 第一节 研究背景及意义1 一、研究背景1 二、研究意义2 第二节 研究内容与方法3 一、研究内容3 二、研究方法4 第三节 创新点与不足4 一、主要创新点4 二、不足之处5 第二章 文献综述与理论基础6 第一节 文献综述6 一、幸福感的影响因素6 二、社会保障与幸福感7 三、商业保险的补充作用8 四、文献评述9 第二节 相关理论基础9 一、马斯洛需求层次理论9 二、储蓄生命周期理论10 三、福利多元主义10 第三章 我国商业养老保险发展及居民幸福感现状分析 11 第一节 我国商业养老保险发展现状11 一、我国商业养老保险相关政策法规11 二、我国商业养老保险发展规模11 第二节 我国居民幸福感现状分析15 一、我国居民幸福感总体状况15 二、我国居民幸福感群体差异16 1 目录 第四章 商业养老保险对居民幸福感影响的实证分析20 第一节 实证研究设计20 一、数据来源20 二、变量选取与描述性统计20 三、实证方法与模型构建24 第二节 实证结果分析25 一、基准回归结果25