银行业反洗钱讲质量、提效能培训PPT课件.ppt

银行业金融机构如何实现 反洗钱工作讲质量、提效能;当前反洗钱工作主要理念;围绕“反洗钱工作质量年”,狠抓制度执行力;金融机构“反洗钱工作质量年”竞赛项目;重点; 《金融机构客户身份识别与客户资料及交易记录保存管理办法》 （一）现金存取业务识别 第八条 ……为自然人客户办理人民币单笔5 万元以上或者外币等值1 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。; （三）同意在核对客户所出示的第二代身份证的基础上，将第二代身份证阅读仪合成的电子影像作为客户的有效身份证件影印件进行留存。（关于以合成电子影像替代纸质身份证复印件问题的复函（局函[2009]533号））; 但你行应采取必要的管理措施和技术手段，确保业务办理人员能在业务办理时，立即查询到该客户已留存的身份资料，确保能按照监管部门要求，立即提供客户已留存的身份资料。（关于客户身份识别和数据报送有关问题的复函（局函）[2008]388号）第二条 ）;存在的问题和误区; 二、对代理人的识别较为薄弱，往往未完整登记代理人的身份信息，未全面了解和审查代理人的职业背景、代办目的和性质等。 例如：某银行福州市区某支行在办理代理大额现金存取业务，未登记代理人联系方式、身份证件种类、号码，共238笔、涉及126名代理人。在检查量的3654笔中，占比达6.61%。 三、不注重了解实际控制客户的自然人或实际受益人、交易背景和交易性质，对行为或交易与客户身份不符的异常情况未采取重新识别措施。 例如：某银行客户叶某账户2009年共发生交易248笔（费用、利息交易除外）。其中，贷方发生交易206笔、金额460万元；借方发生交易42笔（全部为卡取）、金额460.4万元。该账户交易资金主要是由21个上游账户转入230.7万元、通过现金转入177.3万元、汇兑13万元，资金去向全部为取现，金额合计460.4万元。该账户取现偏好强烈且资金来源较为复杂，检查中查阅该银行有关资料，未见了解客户职业等信息、开展客户尽职调查的工作记录。 ;联网核查;存在的问题和误区; 二、重复核查。由于银行核心系统无法共享联网核查记录。要查阅过??的核查结果，花费的查证时间成本往往是再次核查的数倍，因此，柜员往往选择重复核查。重复核查量较大，有的银行每月联网核查数量可达1-2万笔。 此外，对反洗钱规定无需核查的，根据业务条线的合规要求，仍然进行核查，如某银行对大额转账、购买理财产品等业务均要求核查。据统计，非规定核查业务数是规定核查业务数的2-10倍。;提升客户身份识别的有效性;客户风险等级划分;存在的问题和误区; 三、未及时划分风险等级。未根据《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发[2008]391号）的要求，对客户风险等级进行调整。例如：某银行对2009年1月1日后新建立业务关系的客户，未在10个工作日内进行划分，共15776户（检查23659户，占比66.68%）；对2007年8月1日至2008年12月31日期间建立业务关系的存量客户，未在2009年12月31日前完成划分，共13184（检查13184户，占比100%）。 四、未动态调整风险等级。银行未能根据其客户风险等级划分制度的要求，动态调整客户风险等级。 例如：某银行福州市区某支行根据福州市公安局晋安分局的协查要求，因客户刘某涉嫌集资诈骗犯罪活动，该支行于2009年4月21日，冻结刘某的个人银行结算账户存款人民币30.7万元，但该支行未按有关规定调整刘某风险等级。 ;应当树立的客户风险等级划分理念;提高客户风险等级划分质量的建议; 三、充分反映客户风险等级划分动态调整成果，对客户尽职调查提供素材支撑，确保客户风险管理工作流程具有动态的风险追踪能力。 例如，有的银行能够在风险等级划分系统上共享客户风险等级历次调整情况及其详细调整原因，分析排查人员能够结合风险等级划分等客户尽职调查成果，深入开展监测分析。; 典型案例;二、客户身份资料与交易记录保存; （一）资料保存电子化水平低，不具备共享条件。 调查18家银行业机构，只有2家实现了客户开户资料和交易凭证的全影像扫描，达到快捷查询和资源共享的目标。少部分银行实现了客户开户资料的电子化保存；绝大部分银行还停留在交易凭证纸质保存的传统方式。 （二）交易数据分散存储、提取复杂。 由于各交易类型（如ATM、POS、网银等）根据业务条线不同，保存在不同部门的不同数据库中，如有的银行，银行卡POS、ATM交易数据保存在大前置系统；外汇交易数据保存在国业系统；柜面转账交易、现金的交易数据保存在核心系统。要回溯查询完整所有交易，要在多