虚拟帐户的建立办法.docVIP

- . z. 中国联通虚拟账户开户流程及管理规(试行) 目录 TOC \o 1-3 \h \z \u 中国联通虚拟账户开户流程及管理规(试行) 1 ?虚拟账户产品定义 3 ?虚拟账户特点与优势 3 一、系统上线大批量集中开户流程 4 〔一〕总部集中开户模式 4 ?适用围 4 ?具体流程 4 1、营业厅信息确认 4 2、将营业厅信息维护至资金系统 5 3、虚拟账户的批量申请 5 4、虚拟账户开立完成 5 〔二〕省分集中开户模式 8 ?适用围 8 ?具体流程 8 1、营业厅信息确认 8 2、将营业厅信息维护至资金系统 9 3、虚拟账户的批量申请 9 4、虚拟账户开立完成 9 〔三〕中国邮政储蓄银行虚拟账户管理 12 二、虚拟账户管理规 13 ?虚拟账户开户、销户、变更流程图 14 1、虚拟账户开户 15 2、虚拟账户变更 18 3、虚拟账户销户 20 4、虚拟账户信息查询 24 三、虚拟账户的账号编码规则 24 ?工商银行 25 ?中国银行 25 ?农业银行 25 ?建立银行 25 ?邮储银行 26 为提高营收资金管理水平，提高营收资金稽核效率，简化营收资金账户体系，公司将通过为自有营业机构开立虚拟账户来提高营收资金精细化管理水平。营收资金管理模块上线初期，虚拟账户的开户流程采取集中开户方式，分为总部集中开户模式和省分集中开户模式两种；系统正常运转以后，虚拟账户的开户、变更、销户等均通过系统逐笔审批。 虚拟账户产品定义 在一个结算账户下开设多个附属账户〔辅助账簿〕，用于登记结算账户下的资金收付的分类明细信息。虚拟账户是银行为集团企业客户提供的现金管理产品，用来区分集团企业下属各分支机构收款人的结算产品。虚拟账户附属于主账户，与主账户配套使用，不能单独存在和使用。结算账户的汇总余额是账户自身余额与其所有下级附属账户汇总余额之和。 虚拟账户特点与优势 1、减少企业开立结算账户的数量，简化账户体系。 2、减少企业资金在账户间划转的频次；节约转账费用；降低资金风险。 3、虚拟账户的开立、撤销、变更手续相对简单，便于操作与管理。 4、账户变动不需要进展核算，简化财务核算工作，降低核算工作量。 系统上线大批量集中开户流程 总部集中开户模式 适用围 采用总部集中开户模式的是中国银行虚拟账户及中国农业银行的虚拟账户〔即：农行的多级账簿业务〕。 虚拟账户开户工作由县分公司〔地市资金主管代操作〕在资金系统进展申请，地市公司进展审批，省分公司归集本省全部虚拟账户信息上报到总部，由总部统一办理。 具体流程 营业厅信息确认 资金系统参谋将营业厅信息确认表交由省分公司?省分公司将该表格下发地市公司?地市公司下发区县公司进展确认。 将营业厅信息维护至资金系统 区县公司将确认好的营业厅信息确认表上报地市公司?地市公司收集全部区县营业厅信息确认表后上报省分公司?省分公司收集全部本省营业厅信息确认表后交由资金系统参谋?由参谋将营业厅信息维护进资金系统?参谋维护好后通知省公司?由省公司通知地市公司可以进展开户申请操作。 虚拟账户的批量申请 由资金系统参谋协助县分公司〔地市资金主管代操作〕在资金系统进展虚拟账户批量申请?地市公司在资金系统对区县公司申请的虚拟账户进展批量审批?地市公司汇总县级公司需开立的虚拟账户信息上报省分公司?由省分公司汇总地市虚拟账户信息后统一上报总部?由总部提交银行?银行安排行开户事宜，不需联通公司办理手续。 虚拟账户开立完成 开户成功后银行反应开户信息给集团公司?由集团公司逐级反应到县分公司?由县分公司〔地市资金主管代操作〕依据银行反应的开户信息在资金系统进展回填生效操作?虚拟账户正式开立完成使用。 流程矩阵 职责单位 营业厅信息收集阶段 虚拟账户开户阶段 区县公司 1、核对地市公司下发的营业厅信息确认表，并反应地市公司。 地市公司 接收省分公司下发的营业厅信息确认表，并将该表下发区县分公司。 收集全部区县分公司营业厅信息确认表，将该表反应省公司。 地市公司接到省分公司可以进展虚拟账户开户通知后，代区县公司在资金系统进展开户批量申请。 地市公司资金主管代区县公司在实施参谋的协助下进展虚拟账户批量开户申请工作。 地市公司财务部经理及公司领导对申请进展批量审批。 审批通过后，地市公司资金主管汇总全部区县虚拟账户开户信息上报省分公司。 接到省分公司的开户回填信息后，在资金系统进展开户回填生效操作。正式启用虚拟账户。 省分公司 接收参谋的营业厅信息确认表，并下发各地市公司。 收集各地市公司营业厅信息确认表，反应给参谋。 接到参谋可以进展开户申请的通知，告知地市公司进展虚