银行信贷管担保分析.pptVIP

一、保证贷款 4、保证贷款风险分析（掌握） 风险点： 担保资格、代偿能力 防范措施： 核保、合同要件审查、贷后跟踪管理 第三十一页，共八十一页。 二、抵押贷款 （一）抵押物范围 抵押人所有的房屋和其他地上定着物； 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； 抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物； 抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产； 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权； 依法可以抵押的其他财产。 第三十二页，共八十一页。 二、抵押贷款 不能作为抵押的财产 土地所有权； 集体所有的土地使用权（但有特别规定的除外）， 如耕地、宅基地、自留地、自留山等； 以公益为目的的事业单位的财产，学校、幼儿园、医院，社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； 所有权、使用权不明或有争议的财产； 依法被查封、扣押、监管的财产； 依法不得抵押的其他财产。 第三十三页，共八十一页。 二、抵押贷款 （二）抵押物应具备的条件 国家允许其流通和转让； 权属关系明确，不存在产权争议； 未被查封、扣押和监管； 市场价值稳定、易于变现、保管和处置； 需具备的其他条件。 第三十四页，共八十一页。 二、抵押贷款 （三）抵押合同的内容： 被担保的主债权种类、数额。 债务人履行债务的期限。 抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或 或者使用权权属。 抵押担保的范围。 当事人认为需要约定的其他事项。 第三十五页，共八十一页。 二、抵押贷款 （四）抵押登记及其效力 1、各种抵押物的登记部门 以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； 以城市房地产或乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上房管部门； 以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； 第三十六页，共八十一页。 二、抵押贷款 以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的产权核发部门； 以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门； 以上述财产以外的其他财产抵押的，为抵押人所在地的公证部门 第三十七页，共八十一页。 二、抵押贷款 2、抵押登记的效力： 公示效力 ：不动产为登记，动产为交付 （占有） 对抗效力： 动产的抵押权设立是以交付（而非登记）为生效要件的，未办理抵押登记并不影响抵押权的成立，但是不得对抗善意第三人。也就是说善意第三人在抵押物上享有他物权（如留置权、质权或其他抵押权）时，那么未登记的抵押权不得对抗第三人的权利。而办理了抵押登记的动产抵押权则取得了这种对抗效力。 在物权法原理上，登记的公信力要大于交付的公信力， 第三十八页，共八十一页。 二、抵押贷款 [例题]甲因向乙借款而将自己的房屋抵押给乙，双方签订了抵押合同，但未登记。后甲又以该房屋与丙签订了抵押合同，并办理了抵押登记。后甲逾期未偿还债务。下列说法正确的是？（ ） 　　A.乙和甲之间的房屋抵押合同生效 　　B.乙对甲的房屋不享有抵押权 　　C.乙优先于丙对甲的房屋行使抵押权 　　D.丙对甲的房屋享有抵押权 第三十九页，共八十一页。 二、抵押贷款 3、重复抵押的清偿 同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得价款的清偿按照以下规定： 抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿； 抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照上面的规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。 抵押登记的效力要先于未登记的效力 第四十页，共八十一页。 二、抵押贷款 （五）抵押物的保全 监督抵押人对抵押物的使用或保管 监督抵押物价值的变化 抵押权不得单独转让 抵押权不得作为其他债权的担保 抵押物应办理保险 第四十一页，共八十一页。 （一）含义：包括占有和保管两层含义，二者密不可分。只有包含了保管的责任，而保管以占有，持有为前提。 （二）抵押物占有的两种方式：抵押人占管；抵押权占管。 (六)、抵押物的占管 第四十二页，共八十一页。 二、抵押贷款 （七）抵押权的实现 担保法解释》第74条规定：“抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款，当事人没有约定的，按下列顺序清偿： 1、实现抵押权的费用； 2、主债权的利息； 3、主债权。” 第四十三页，共八十一页。 二、抵押贷款 （八）抵押物的核查内容 抵押人在为借款人提供抵押担保时，是否欠税； 是否出具了董事会同意抵押的决议； 对于共有财产，共有人是否出具了同意抵押承诺书; 是否违反“不得以本公司资产为本公司股东或其他个人