A商业银行私人银行产品优化研究.pdf

目录 中文摘要 I ABSTRACT III 一、绪论1 （一）研究背景1 （二）研究意义3 1.理论意义3 2.实际意义4 （三）国内外研究综述5 1.私人银行定义研究现状5 2.私人银行经营研究现状5 3.私人银行产品研究现状7 4.文献述评8 （四）研究内容与研究方法8 1.研究内容8 2.研究方法9 二、相关理论概述11 （一）相关概念界定11 1.私人银行定义11 2.私人银行标准12 （二）相关理论基础12 1.家庭生命周期理论12 2.产品生命周期理论13 3.VRIO 分析理论13 4.金融创新理论14 三、A 商业银行私人银行行业环境及产品现状分析16 （一）A 商业银行私人银行产品外部环境分析16 1.智能科技兴起16 2.资产波动率加大16 3.资产传承进行快车道17 4.跨境理财通正式开通17 （二）A 商业银行私人银行产品内部环境分析17 1.高净值人群群体发生变化17 V 2.服务渠道和质量成为竞争点18 3.配置需求更加多元20 4.诉求差异化，个性化需求越来越高21 5.客户投资策略转型22 （三）A 商业银行私人银行简介及产品情况23 （四）主要竞争对手的私人银行介绍24 1.B 银行私人银行24 2.C 银行私人银行25 3.D 银行私人银行25 4.E 银行私人银行25 （五）主要竞争对手产品对标分析26 1.产品品种不足26 2.产品数量少26 3.投资收益率低27 4.产品渗透率低28 （六）A 商业银行私人银行产品VRIO 分析28 1.价值分析29 2.稀有性分析29 3.不可模仿性分析30 4.组织分析30 四、A 商业银行私人银行产品存在的问题及原因分析31 （一）A 商业银行私人银行产品的问卷调查31 （二）A 商业银行私人银行产品存在的问题34 1.产品经理配置少34 2.专业性水平低35 3.审批限制多36 4.产品体系差异化不足38 5.产品购买体验不佳40 （三）A 商业银行私人银行产品问题的原因分析41 1.客户洞察不足41 2.战略定位低42 3.数字化系统支撑差43 4.制度不完善，内部交流成本高43 5.开展业务证照不全43 VI 五、A 商业银行私人银行产品优化建议及实施保障45 （一）扎根本土客户，建立私人银行客户再细分模式45 （二）秉承差异化原则，提升战略定位46 （三）适度超前健全产品管理机制，构建产品经理专家队伍46 1.健全私人银行产品基础制度，适度超前满足监管要求46