金融法规实务-金涛-第五章 金融交易的担保法律制度.pptxVIP

第五章 金融交易担保法律制度 1第一节 担保与保证2第二节 抵押3第三节 质押4第四节 留置与定金目录 第一节 担保与保证一、担保（一）担保的概念与分类担保，又称为债的担保，是保障债权实现的法律制度。担保权人（债权人）在债务人不能履行或不履行到期债务时，可以依法要求担保人（保证人）承担责任或者依法享有就特定担保财产（抵押物、质物或留置物）受先受偿的权利。 第一节 担保与保证根据不同分类标准，担保可进行如下分类：（1）人的担保和物的担保。人的担保指以保证人的信用来担保债的履行，这种担保方式就是保证。物的担保是指以特定财产作为担保物以保障债权实现的担保方式，当债务人不履行到期债务时，债权人有权就担保财产变价款优先受偿。人的担保即保证，物的担保包括抵押、质押与留置，以及定金制度。保证是由第三人充当保证人担保债的履行，债权人在债务人不履行到期债务时，可依法要求保证人承担保证责任以实现债权。 第一节 担保与保证（2）单一担保与最高额担保。这是按担保保障的债权是特定单一债权还是一定期限内连续多个债权来划分的。单一担保是指对单个主合同项下的某一特定金额的债权提供的担保。最高额担保，是指对一定期限内连续发生的多个债权，在预先确定的最高限额内提供的担保。最高额担保既可能为最高额保证，也可以是最高额抵押或最高额质押。（3）担保与反担保。反担保是指债务人对为自己债权提供担保的第三人提供的担保，又称为“担保的担保”，其作用是保障第三人在承担担保责任后，能够顺利实现对债务人的追偿权，即保障实现第三人对债务人追偿权（第三人对债务人的债权）的担保。 第一节 担保与保证一、担保（二）担保的法律性质1.担保的从属性《民法典》第388条规定，设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同包括抵押合同、质押合同和其他具有担保功能的合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的，担保合同无效，但是法律另有规定的除外。《民法典》第682条规定，保证合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效的，保证合同无效，但法律另有规定的除外。这表明无论物的担保还是人的担保，担保都具有从属性，即从属于其所担保的主债权债务合同。 第一节 担保与保证2.担保合同的效力如果担保合同担保的是借款合同中的借出人的债权，借款合同是主合同，那么担保合同（保证合同或抵押、质押合同）就是借款合同的从合同。当借款合同无效时，担保合同也无效。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据过错各自承担相应的责任。担保合同既可能是由于其担保的主合同无效而导致担保合同无效，也有可能是由担保合同自身的原因而无效。 第一节 担保与保证《民法典》第682条第2款规定，保证合同被确认无效后，债务人、保证人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。《民法典》第388条第2款规定，担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。如主合同有效，而担保合同无效，会导致担保落空，给主合同的债权人造成损失。对这一损失的责任承担，应视担保合同的当事人（债权人与担保人）对导致担保合同无效所具有的过错程度来确定责任，过错大者所承担的责任就大。 第一节 担保与保证二、保证（一）保证的概念和特征1.保证的概念保证是指法人、非法人组织和公民以其信誉和不特定的财产为他人的债务提供担保，当债务人不履行其债务时，该第三人按照约定履行债务或者承担责任的担保方式，保证同时是用保证人即人的信用来担保债权实现的一种担保制度，能否起到担保作用取决于保证人的信用。 第一节 担保与保证2.保证人指有代为清偿能力的法人、其他组织或公民，自愿与债权人签订保证合同，为主合同的债务人提供保证，以担保主债合同的履行。这样的法人、其他组织或公民，称为保证人。《民法典》第683条规定，下列主体不得为保证人：（1）机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。（2）以公益为目的的非营利法人。（3）非法人组织不得为保证人。 第一节 担保与保证二、保证（二）保证合同《民法典》第681条规定，保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。（三）保证的方式1.一般保证《民法典》第687条第1款规定，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。 第一节 担保与保证《民法典》第687条第2款规定，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任，但是有下列情形之一的除外：（一）债务人下落不明，且无财产可供执行；（二）人民法院已经受理债务人破产案件；