金融科技合规实务-靖研-项目二-大数据金融监管.pptxVIP

《金融科技合规实务》 项目二 大数据金融监管主讲教师：胡琦 目录1认识大数据金融2认识大数据金融业态发展3了解大数据金融监管4案例分析5大数据金融监管实训 目录1认识大数据金融 1.1 大数据金融的概念概念大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，为互联网金融机构提供客户的全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息，掌握客户的消费习惯，准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢，开展资金融通，促进金融与其他行业的跨界整合，重构金融体系，提高金融效率，做到定位营销、改善产品、提高抵御风险的能力。【视频：扫描二维码收看“一分钟了解大数据”】 1.2 大数据金融的主要特点 大数据金融的主要特点是纯线上服务，具体表现为互联网金融企业一般与客户没有直接接触。 其收集客户数据的渠道主要有如下几种：自身积累数据合作伙伴的数据互联网的公开数据客户授权从其他系统获得数据 1.3 大数据金融的优势和作用建立在大数据金融基础上的决策更科学；大数据技术能够降低金融机构的管理和运行成本；大数据技术有助于降低信息不对称程度，增强风险控制能力；一切金融业务活动都被数字化；大数据金融的发展对促进金融包容具有重要意义；大数据所带来的思维和技术变革，有利于万众创新，将提供创新的金融产品，加强各类金融基础信息的保障能力；大数据金融生态系统已经成为影响社会成员金融利益关系的重要条件。 1.4 大数据在金融领域的应用场景 目录2认识大数据金融业态发展 2.1 大数据金融的由来和发展各种驱动因素的互动影响推动着大数据金融发展 2.2 大数据金融的风险3虚假数据导致金融市场异常敏感1数据监听可能威胁国家金融安全2侵犯客户的隐私3数据交易中的风险。1数据收集中的风险2降低运营成本大数据金融的业务风险大数据金融的潜在风险4法律缺失的风险 目录3了解大数据金融监管 3.1 大数据金融法律法规概况3大数据金融安全监管的企业自律和行业自律1制定与大数据金融安全监管相关的法律法规2修订现有法律法规以加强对大数据金融安全的监管 国外大数据金融法律法规我国大数据金融法律法规欧盟美国日本 3.1 大数据金融法律法规概况法律法规名称颁布主体颁布时间实施时间《中华人民共和国网络安全法》全国人民代表大会常务委员会2016年11月7日2017年6月1日《全国人民代表大会常务委员会关于维护互联网安全的决定》全国人民代表大会常务委员会2000年12月28日　《全国人民代表大会常务委员会关于加强网络信息保护的决定》全国人民代表大会常务委员会2012年12月28日　《互联网信息服务管理办法》国务院2000年9月25日2000年9月25日《政府信息公开条例》国务院2008年4月29日2008年5月1日《最高人民法院关于审理侵害信息网络传播权民事纠纷案件适用法律若干问题的规定》最高人民法院2012年12月17日2013年1月1日《最高人民法院、最高人民检察院关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》最高人民法院、最高人民检察2017年5月9日2017年6月1日《电信和互联网用户个人信息保护规定》国家工业和信息化部2013年7月16日2013年9月1日《征信业管理条例》国务院2013年1月21日2013年3月15日《征信机构管理办法》中国人民银行2013年11月15日2013年12月20日《征信业务管理办法(草稿)》中国人民银行2016年5月27日　《侵权责任法》全国人民代表大会常务委员会2009年12月26日2010年7月1日《消费者权益保护法》全国人民代表大会常务委员会2013年10月25日2014年3月15日《侵害消费者权益行为处罚办法》国家工商行政管理总局2015年1月5日　《反不正当竞争法》（修订案）全国人民代表大会常务委员会2017年11月4日2018年1月1日《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中国人民银行等十部委 2015年7月18日　《中国人民银行关于银行金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》中国人民银行2011年1月21日2011年5月1日《中国人民银行关于金融机构进一步做好客户个人金融信息保护工作的通知》中国人民银行2012年3月28日　个人信用信息基础数据库管理暂行办法中国人民银行2005年8月18日2005年10月1日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》银监会2015年12月28日　《网络借贷资金存管业务指引》银监会2017年2月23日　《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》银监会2017年8月24日　 3.2 我国有关大数据金融的主要法律法规解读1．作为法律的《网络安全法》（1）保护个人信息（2）保护关键基础设施数据安全（3）监管数据跨境流动（4）建立和完善数据犯罪法律制度