银行理财专员的生态理财基本观念.pptVIP

如何進入財富管理的領域 證照 必備 信託業務專業測驗 人身保險業務員 投資型保險商品業務員 產物保險業務員 非必備 理財規劃人員 證券高級業務員 期貨商業務員 投信投顧業務員 銀行內部控制 授信人員專業測驗 外匯人員專業測驗 頂極證照 CFA(Chartered Financial Analyst) CFP(Certified Financial Planner) FRM(Financial Risk Manager) 第三十一页，共三十四页。 如何進入財富管理的領域 了解自我個性 培養專業顧問般思考 準備好足夠的專業知識教育您的客戶 累積及擴展人際關係 建立自己的行銷計畫 提升服務的附加價值 組織內部創業 第三十二页，共三十四页。 Q ＆ A 黃至偉 07-5219123-195 0919898800 E-mail： 精品资料网（） 专业提供企管培训资料 第三十三页，共三十四页。 内容总结 銀行理財專員的生態＆ 理財基本觀念。重大支出規劃-退 休、教育基金、購屋。家用 800萬元。休閒 100萬元。喪葬 50萬元。收入：每個月薪資60,000×12個月×30年＝2,160萬元。累積財富兩大支柱：_______、 _______。儲蓄 投資。◎一般人是 - =。可貸款金額 預計每月可繳15,000元。貸款利率2.5﹪，20年，可貸283萬元。購屋總價 97＋283＝380萬。小額信貸、現金卡、信用卡。死亡＞喪葬費用、遺族生活照顧、貸款。汽機車＞碰撞、失竊、天災。日 期。平 均 成 本 第三十四页，共三十四页。 銀行理財專員的生態＆ 理財基本觀念 第一页，共三十四页。 大 綱 台灣財富管理的興起和現況 理財的基本觀念和工具 如何進入財富管理的領域 淺談現今的投資市場 第二页，共三十四页。 台灣財富管理的興起和現況 微利時代 300萬的門檻？？ 財富管理的迷思（≠投資） 業績導向（工作現況） 理財專員流動率高 客戶對理財專員失去信心 未來發展的方向（高資產的客戶） 第三页，共三十四页。 台灣財富管理的興起和現況 理財 信託規劃 風險規劃 投資規劃 重大支出規劃-退 休、教育基金、購屋 稅務規劃 財產移轉規劃 第四页，共三十四页。 理財的基本觀念 現在我們來算一算需要多少錢？ 房子 500萬元 車子 200萬元 孩子 1000萬元 父母 120萬元 家用 800萬元 繳稅 60萬元 休閒 100萬元 退休金 1,000萬元 喪葬 50萬元 支出總計：3,830萬元 收入：每個月薪資60,000×12個月×30年＝2,160萬元 第五页，共三十四页。 理財的基本觀念 單身 家庭 退休 置產 畢業 結婚 退休 子女誕生 經濟壓力 可支配所得 收入/經濟壓力 Age 20 30 40 50 55 60 65 70 第六页，共三十四页。 理財的基本觀念 累積財富兩大支柱：_______、 _______ 儲蓄 投資 收入 支出 儲蓄 收入 儲蓄 支出 ◎一般人是 - = ◎專家是 - = 第七页，共三十四页。 理財的基本觀念 重大支出規劃 信用管理 風險管理 投資管理 退休規劃 第八页，共三十四页。 重大支出規劃 汽車 房屋 結婚 小孩教育基金 出國旅遊 退休 輕重緩急、必要、非必要 第九页，共三十四页。 重大支出規劃 假設5年後會有一筆支出50萬元 有規劃（每月存5000元，年報酬率3﹪） 第5年底就有頭期款323,233元，另需貸款176,766元 依貸款利率5﹪，約需39個月即可結清貸款 未規劃 第5年時貸款500,000元，依貸款利率5﹪，每月還5000元，約需130個月才可還完 如有規劃的人，結清貸款後仍持續每個月存5000元，再存91個月（130-39）年報酬率3﹪，屆時又存了510,202元 第十页，共三十四页。 重大支出規劃 5年後想要買一部汽車(50萬元) ，10年後需要一筆購屋頭期款(100萬元) 。假設投資報酬率5％ 目標達成法：(汽車)前五年每月存7,352元，(購屋)後五年每月需存14,704元 目標並進法：汽車每月需存7,352元，頭期款每月需存6,439元