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汽车金融有六种模式,谁能吃到这块“肥肉” 汽车后市场发展到今天，从洗车、保养、美容、二手车交易、维修……每一个领域都涌现出了无数的 O2O 创业者，但是现实总是残酷的，大量的创业者一股热血涌入进去没多久就被拍倒在沙滩上。当然，在这股互联网+大风的吹拂下，还是涌现了不少优秀的汽车后市场创业团队，并且不断有新的游戏 参与者加入。 互联网汽车金融作为汽车后市场非常重要的一块，眼看这场好戏才刚刚开始。从各条小路杀出来的 选手正在开始汇集，他们将共同角逐这片新的天地。 一、C2C 综合服务平台模式 与很多二手车交易平台一样，汽车后市场的C2C 平台模式能直指用户痛点而广受欢迎。上周， C2C 二手车电商人人车刚刚宣布获得了腾讯领投的C 轮融资，另外一家C2C 车险和汽车保姆服务平台“我是车主”也刚刚完成A 轮融资并估值过亿。C2C 平台的模式二手车以及金融服务正逐渐受到业内外人 士的关注，那么这种模式凭什么能取得如此成绩？ 首先，作为汽车综合服务平台，C2C 平台模式链接了车主和汽车服务人员（如车险从业人员、汽修技术员等），打破了传统的车主与商家模式，从车主——商家（老板）——技术服务人员，到车主— —技术人员，整个过程更加开放透明，同时能让车主和技术服务人员双双受益：前者获得价格优惠，服 务加倍的享受，后者工作自由，收入更多。 此外，在二手车金融服务这块，C2C 的模式省去了不必要的车险购买中介环节及成本，同时还能通过平台代办服务功能享受更多的快捷便利服务。毕竟，对于车主们来说，车险理赔、车辆年审等等繁 琐的业务太过繁琐，交由代办服务专职人员代办服务也是一件美事。 不可否认，这种C2C 的模式对于提升汽车保险业的服务水平具有非常积极的作用，但是作为第三方服务平台，其在未来的发展道路上也面临着一定的挑战。 二、汽车电商模式 以汽车之家、易车网为代表的媒体汽车电商平台纷纷通过与汽车金融公司合作率先推出了各种金融 服务，汽车之家推出了分期购车，易车网则推出了买新车贷款、各种汽车保险、理财产品等。与此同时， 眼下正有各类二手车交易平台也在开始布局互联网金融，比如通过金融切入二手车电商的平安好车、优 信，人人车、车猫网刚完成融资也即将推出金融服务。 从用户需求的角度来看，作为新车和二手车的交易平台，通过线上购车的用户当中有相当一部分用 户会有贷款的需求。尤其是一些经济实力并不是特别强的年轻人，汽车贷款和分期付款对于他们来说需 求性相当强。他们通过贷款、分期付一方面能够拉动汽车的销售，另一方面也能够借此抢占整个汽车金 融市场，推出各种汽车理财产品。此外，与保险公司合作推出汽车保险也是顺其自然，还能提升用户购 车体验。 从流量入口的角度来看，易车网、汽车之家作为国内两大汽车媒体平台，聚集了大量的汽车爱好者 用户，具有明显的入口优势。这些平台凭借着电商运营积累了大量忠实用户和有效数据，其中新车用户 数据占比非常大，与他们合作的金融公司能够凭借专业的数据分析及线上风险评估工具，有效地将专车 购车群体从平台庞大的数据库中筛选出来，为这类用户群体提供更便捷的购车服务。 从申请汽车贷款的速度和审核条件来看，这类平台往往都不用受到户籍限制，也不需要不动产抵押， 从申请到放款的速度会比较快，而且分期还款的时间也会比较长。过去汽车金融在国内的发展速度一直 比较缓慢，最主要的一个原因就是因为汽车贷款的审核速度慢、而且获准的门槛比较低，银行办理时间 长。而这类平台所推出的互联网汽车金融对于很多消费者来说，大大提升了用户体验。 三、汽车厂商模式 其实汽车厂商们推出金融由来已久，其目的和电商平台一致，意图通过金融车贷来吸引消费者购车， 丰田、大众、上海通用等汽车厂商纷纷推出了汽车贷款、分期付款、保险等各项金融服务，如今他们通 过线上线下相结合的方式来推广自己的金融服务，汽车厂商直接进军互联网金融也是优势明显。 第一，对于汽车金融公司来说，消费者不仅通过4S 店可以直接申请办理，同时在厂商的线上官网也能够线上申请。对于汽车厂商来说，最终消费者的交易是要到线下，通过4S 店消费者能够直接面对面接触到汽车销售人员，往往这个时候选择保险、贷款服务都会直接发生在店里，也就是说汽车厂家所 推出的金融服务更容易让消费者认可和接受。 第二，相对银行贷款而言，汽车厂商推出的金融贷款对于户口、房产等硬性条件都没有过多要求， 而且房贷方式也相对比较灵活，买车用户可以通过分期来付款。此外，汽车厂商的金融公司相对更容易 申请到较长还款期，通常为 3 年左右，在一定程度上减轻人车主的还款压力。 第三，汽车厂家通过多年的运作，他们已经积累了大量的忠实品牌客户，有了这个庞大的用户基础， 他们进一步向这些用户推出各种金融理财服务也更容易被这些车主们所接受。而汽车厂家推出分期付款、