代理人培训概述.ppt

不可抗辩条款的理想土壤 最大诚信原则是不可抗辩条款产生的基础 社会信用体系完善 保险公司相关风险准备金充足 保险公司管理技术先进 投保信息、医疗信息的透明 第三十一页，共四十八页。 不可抗辩条款引入后可能产生的影响 1.保险公司的经营风险可能会增加 不可抗辩条款原则作为国际惯例限制保险人的权利，在我国社会信用体系尚未完善的情况下，会相应的增加保险公司的经营风险 2.投保人违反最大诚信原则如何“纠责”找不到法律依据 3.加大了保险公司的核保难度 核保对保险公司经营风险控制的重要性进一步显现 核保环节需适当收紧入口 4.初期可能出现赔付率上升的情况 5.保险费率的变动 第三十二页，共四十八页。 不可抗辩条款引入后，保险公司应作哪方面的准备工作 1.科学设计投保单和告知事项，覆盖范围尽量全面，语言尽量简明易懂；引导客户如实告知 2.加强对营销员的培训和管理 （1）加强对营销员的培训，使真正认识到如实告知对投保人的的重要性以及营销员个人责任 （2）公司在与代理人签订委托代理合同时，应在合同书中将代理人办理保险业务时的流程和行为尽量予以规范明确，特别是如实告知部分;违规行为和对应违约责任应足够详细，以保证保险公司追究违约责任时，真正做到“有约可依” （3）建立营销员信用评级系统，针对不同信用评级进行差异化核保，对信用评级有问题的营销员代理的投保件加强体检及生存调查力度；好的要奖励 （4）建立业务员品质管理 （5）充分利用好保险法关于代理人管理规定的内容。新保险法第174条规定“个人保险代理人违反本法规定的，由保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的罚款；情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款，并可以吊销其资格证书 第三十三页，共四十八页。 （6）加强客户回访工作，对代理人展业行为进行监督，有条件的对回访进行录音 （7）编写外勤核保手册，加强对营销员的核保知识培训 （8）对如实告知情况最好有投保人声明及营销员的见证签字 （9）此外，尽量不要让营销员代填投保书，因为通常情况下，营销员在客户没有书面授权的情况下代填投保书，如发生不实告知，客户咬定已经告知了营销员，在此情况下，可能推定保险人已经知悉，除非业务员能够举证，否则保险人与营销员可能需要共同承担代填不实之责任。 3.确保体检结果的真实性和有效性 （1）体检时校对身份 （2）体检医院的选择应更加谨慎 （3）对某些险种可以考虑适当提高体检率 （4）保持一定比例的抽检率，抽检一定要随机 （5）对某些体检正常的优质客户，可考虑按“优选体”承保 第三十四页，共四十八页。 4.生存调查管理 （1）保持一定比例的抽样调查 （2）充分利用两年可抗辩期，做好合同成立后的调查，最好能信息共享 5.对核保人的管理 （1）转变核保理念：由“宽进严出”转变为“严进宽出” （2）对承保数据进行跟踪与定期分析，不断完善核保标准 （3）加强与精算部门的沟通，在条款制定时提出风险控制建议 （4）加强与理赔人员的联系，共同构筑防火墙 （5）加强与公司领导层的沟通 第三十五页，共四十八页。 九.保险事故的通知及法律后果 修订前 修订后 第二十二条 投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人 第二十一条 投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，?但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外 解读 1.明确保险事故的及时通知义务，及未及时通知的法律后果。有利于督促权益人这一义务的履行； 2.法律后果产生的前提是须有故意或重大过失，致使性质、原因、损失程度难以认定 3.客户及时通知义务的除外情形：保险人通过其他途径已经知道或者应当知道 本条对受益人未履行及时通知义务时，保险公司只赔付确定部分提供法律依据 第三十六页，共四十八页。 十.理赔程序、时效 修订前 修订后 第二十三条 保险事故发生后， … 资料。保 险人依照保险合同的约定，认为有关的证明和 资料不完整的，应当通知投保人、被保险人或 者受益人补充提供有关的证明和资料 第二十四条 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知 第二十五条 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，对不属于保险责任的，应当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书 第二十六条 保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定