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第二章 信用与信用工具学要点：本章主要述信用、信用形式及其信用工具。通本章教学，达到以下要求：1、了解信用的本及其生的原因，理解各种信用形式及其在活中的作用，明确商信用、行信用、国家信用和消信用代展的意 。 2、掌握主要的信用工具的构成要素，了解不同的商信用工具（商期票和商票）的区和不同的行信用工具（行本票、行票和支票）的区，而理解商信用和行信用的地位;商信用是代信用的基，行信用是代信用的主要形式。 第二章 信用与信用工具信用是借活的称，一般来，它是以前提的特殊的价运形式。信用是从属于商品关系的一个范畴，它不是某个社会形所特有的。但是，在不同的社会制度下，信用反映着不同的生关系。 第一信用的生和展一、信用是代金融的基石★信用是在商品有了一定展的基上生的。★信用只有在的支付手段能存在的条件下才能生。 ★代市是信用高度达的市，即信用。信用是代市的基、和灵魂。★在一个达的商品交社会中，一切活的开展都离不开信用。信用已成代市的一个基本构成要素。 二、信用的含（一）什么是信用？在日常生活中，人常使用“信用”的含通常包含着信托、恪守言、践成等内容。在社会学中，信用被用来作价人的一个道德准。《新帕格雷夫大辞典》：“提供款意味着把某物（如一笔）的以度，以交在将来的某一特定刻另外的物品（如另外一部分）的所有”。《牛津法律大辞典》：“信用指在得到或提供物或服后并不立即而是允在将来付酬的做法”。 黄达《行学》：“信用个范畴是指借行。种行的特点是以收回条件的付出，或以的取得；而且者之所以出，是因有取得利息，后者之所以可能借入，是因承担了支付利息的。” 定：信用是一种借行，是以和支付利息条件渡商品或的一种形式。信用与同生人--授信人--受信本特征 ：前期授予?信用不是一般的借行，而是有条件的借行，即以和支付利息先决条件。信用是价运的特殊形式。价方面的移或运。A授予价价后期B它是以条件的?信用反映一定的生关系。82023/4/7 星期五 （二） 信用存在的客依据（1）金运的特征决定了信用关系存在的必然性（2）社会利益的不一致性决定了金余缺必运用信用手段（3）国家宏行价管理和接控制必依靠信用杠杆? （三）信用与的关系信用是一种借行，是不同所有者之富余缺的一种形式。是一般等价物，作价尺度，媒介商品所有者之的商品交。信用与的关系了一个由相互独立展到密切系再到融一体的程。 在史程中，一方面，借的出是信用得更大展的基本条件。另一方面，信用也促了形式和流通的展。在信用制度下，信用和不可分割地系在一起，整个制度是建立在信用制度基上的。的运和信用的活不可分割地系在一起，生了由和信用相互渗透而形成的新范畴——金融。金融是运和信用活的融合体。 （四）信用的构成要素1、信用的主体即活中的赤字部和盈余部。2、信用关系即信用主体通直接或接的方式行金和物的融通形成的和关系。3、信用条件主要指期限和利率。4、信用 的即信用关系的象。5、信用 体即信用工具。122023/4/7 星期五 二、信用的生与展(一)信用生的原因?首先，信用生的前提是私有制的出。?其次，信用生的客基是商品关系的存在，言之，信用生于作支付手段的能，即商品中的延期支付。?最后，信用生的根源在于商品或占有的不均衡。132023/4/7 星期五 (二)信用的展程? 尚未工具化的信用? 尚未流通化的信用? 流通化的信用142023/4/7 星期五 （三）代是信用1、从代运作的特点来分析☆代是一种具有性的。☆代中关系是最基本、最普遍的关系。☆代中信用是最基本的形式。2、从信用关系中的各部来分析☆信用关系中的个人、企、政府、金融机构、国收支的任何活都离不开信用关系。 3、从信用代的作用来分析☆信用保代化大生的利行；☆自然各部的展比例；☆流通用，加速本周；☆信用股份公司的建立和展造了条件。 三、信用的能1、金再分配能2、提供和造的能 四、信用的作用极作用：1、信用促利的平均化2、信用的存在可以省流通用，加快本 周3、信用可以居民的消和社会消品的供求4、信用可以，替代国家的行政干手段 信用的消极作用---信用和泡沫的出信用是指人无法按照承人本息的泡沫是指某种或商品的价格大大地偏离其基本价 五、社会信用管理体系的建立（一）我国目前信用关系的基本情况?信用关系展迅速，信用模快速大。?各种形式基本，信用关系的覆盖面已很广。?信用构不合理，接融的比重大。?信用制度建相落后，相关法律法不健全。?社会信用的基薄弱。 ? 各主体以通相的信用形式便利地授受信用；? 信用价理念和是非念不立，守信与意愿不足；? 信用缺乏束力和制衡力，信用秩序混乱；? 社会信用机构体系不完善，缺乏有效的社会征信系 。 从微，信用是企的生命；从中，信用是金融市的生命；从宏，信用是国家的生命。 （二）国外信用体系概况1、数据的征集体系企数据方面：美国的百氏（DB