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中央银行 第一节 中央银行概述 一、中央银行的产生与发展 1．中央银行产生的客观原因 （1）银行券的发行问题； （2）票据交换和清算问题； （3）最后贷款人问题； （4）金融监管问题。 2.中央银行的历史演进 中央银行的建立主要是通过两条途径：一是从众多的商业银行中逐渐分离出一家银行，专门执行中央银行职能，其典型代表是英格兰银行；二是由政府出面组建中央银行，其典型代表是美国中央银行。 中央银行的发展历史，大致可以分为三个阶段。第一阶段是从19世纪中叶到第一次世界大战爆发前，这是中央银行的初创时期。中央银行发展的第二个阶段是从第一次世界大战结束到第二次世界大战结束，这是中央银行的扩展时期。中央银行发展的第三个阶段是第二次世界大战以后，这是中央银行制度的强化时期。 第二次世界大战后，各国政府进一步加强了对中央银行的控制，不断强化和完善中央银行制度。其主要表现是： 第一，实行中央银行的国有化。 第二，加强国家对中央银行的控制。 第三，中央银行调控宏观经济的职责得到强化。 二、我国中央银行的产生与发展 1．旧中国的中央银行 2．新中国的中央银行 中国人民银行成立于1948年12月1日。1984年1月1日起，中国人民银行正式专门行使中央银行职能。 三、中央银行的类型 中央银行的制度形式划分为四种类型：单一的中央银行制度、复合式中央银行制度、跨国的中央银行制度和准中央银行制度。 1．单一的中央银行制度 所谓单一的中央银行制度是指一国只设立一家中央银行，由它执行中央银行的全部职能，并领导全国金融事业的制度。单一的中央银行制度机构设置一般采取总分行制，总行通常设在首都，但也有少数国家的中央银行总行设在该国的经济中心城市。单一的中央银行制度的特点是：权力集中、职能完善、机构健全，货币政策传导较为迅速等。 2．复合式中央银行制度 所谓复合式中央银行制度是指在全国设立中央一级的中央银行机构和相对独立的地方一级的中央银行机构，按规定分别行使金融管理权，中央级与地方级的中央银行机构共同构成一个体系的中央银行制度。采取复合式中央银行制度的主要是一些联邦制国家，如美国、德国等。 3．跨国的中央银行制度 所谓跨国的中央银行制度是指由参加某一货币联盟的所有成员国联合设立机构，在成员国内部统一行使中央银行职能的中央银行制度。跨国中央银行的主要职能是：发行货币，为成员国政府服务，执行共同的货币政策以及有关成员国政府一致决定的事项。其最大的特点是跨国行使中央银行的职能。例如：欧洲中央银行、西非国家中央银行等。 4．准中央银行制度 所谓准中央银行制度也称类似中央银行制度，是指某些国家或地区不设中央银行机构，而是由政府设置类似中央银行的货币管理机构或授权商业银行行使部分中央银行职能的制度。其特点是一般只具备发行货币、为政府服务、提供最后贷款和资金清算等中央银行的部分职能。实行此类制度的国家和地区包括：新加坡、香港、斐济等。 四、中央银行的机构设置 1．中央银行最高权力机构的设置 （1）决策权、执行权合一型； （2）决策、执行机构分开型； （3）最高权力机构分为决策机构、执行机构和监督机构。 2．中央银行总行内部职能机构设置包括：行政办公机构、业务机构、金融管理监督机构和经济金融调研机构。 3．中央银行分支机构设置情况 （1）按经济区域设置分支机构（中国人民银行按经济区域划分设置九大分行）； （2）注意经济区划的同时，兼顾行政区划； （3）按行政区划设置分支机构。 第二节 中央银行的性质和职能 一、中央银行的性质及特征 1．中央银行的性质 中央银行是代表国家制定和执行货币金融政策，对金融业实施监督管理的国家机关，是特殊的金融机构。或者说，它是具有银行特征的国家机关。 2．中央银行的特征：不以盈利为目的，不经营普通银行业务，处于超然地位。 二、中央银行的职能 1．发行的银行 所谓发行的银行，是指中央银行垄断了银行券（货币）的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构。垄断发行权是中央银行发挥其职能作用的基础，为中央银行调节货币流通、干预经济提供了资金力量。 2．银行的银行 所谓银行的银行，是指中央银行只同商业银行和其他金融机构发行业务往来关系，而不与工商企业和个人发生直接信用关系。 具体表现在：集中存款准备、组织全国的清算和最后贷款者三个方面。 3．国家的银行 所谓国家的银行，亦称政府的银行，是指中央银行代表国家制定和执行货币金融政策，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。作为政府的金融代理人，办理政府在金融方面的事务。 具体表现在：代理国库，代理发行国家债券，对国家予以信贷支持，代国家持有、管理和经营黄金和外汇储备，代表政府管理和监管全国的金融活动等。 三、中国人民银行的职责 第三节 中央银行的业务 一、中央银行的 资产负债表 资产（资金运用） 负债（资金来源）