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经济复苏时期寿险公司运营风险管控研究 风险管控中心主任 唐庚荣 第一页，共十六页。 目录 一、当前经济复苏状况 二、国内寿险公司的主要运营流程及管理体系简述 三、寿险公司面临的运营风险 四、经济复苏时期寿险公司运营风险的成因 五、经济复苏时期寿险公司运营风险的管控措施 第二页，共十六页。 当前经济复苏状况 1.整体经济走势表现为触底反弹； 2.中国经济平均增速为7%，远高 于别国水平； 3.中国经济复苏进程相对别国更短。 2009年保险市场开始回温，从今年保险业发展势头来看，增速呈现出了先抑后扬的趋势，下半年以来，寿险市场回暖势头较为明显，寿险公司保费收入增长速度显著提升,2009年1-10月保费同比2008年1-10月增长约6%。 第三页，共十六页。 一、当前经济复苏状况 二、国内寿险公司的主要运营流程及管理体系简述 三、寿险公司面临的运营风险 四、经济复苏时期寿险公司运营风险的成因 五、经济复苏时期寿险公司运营风险的管控措施 目录 第四页，共十六页。 国内寿险公司主要运营流程及管理体系简述 客户 销售 机构 运营柜面 客户 销售渠道 客户 柜面服务渠道 客户 咨询服务渠道 销售成功 综合柜员—受理并处理简易业务 专职查勘—查勘生调 总部运营中心 作业层 总部运营中心 标准层 核保 核赔 契约 保全 客服 95567 网站 通信 核保 核赔 契约 保全 客服 IT 前台 后台 第五页，共十六页。 国内寿险公司主要运营流程及管理体系简述 销售：销售是寿险业务流程的起点。 核保：核保是指保险公司对投保风险进行核定，以决定对投保业务是否 接受以及如何承保，即执行风险险选择的过程。 保全：保全是寿险的售后业务，即寿险公司为维护已生效寿险契约的持续有效所进行的一系列业务项目。 理赔：是指由于寿险公司承保的保险事故发生，在被保险人（或受益人）提出索赔申请后，寿险公司依据保险合同对保险事故发生的原因等相关情况进行调查、确认，进而决定是否给付的行为。 运营流程主要四核心 第六页，共十六页。 一、当前经济复苏状况 二、国内寿险公司的主要运营流程及管理体系简述 三、寿险公司面临的运营风险 四、经济复苏时期寿险公司运营风险的成因 五、经济复苏时期寿险公司运营风险的管控措施 目录 第七页，共十六页。 寿险公司面临的运营风险 销售风险 1.销售人员的误导与欺骗行为 2.购买方的逆向选择与道德风险 核保风险 1.销售人员的误导操作； 2.体检医生的疏忽与个人的道德风险； 3.核保人员专业知识不够 保全风险 1.业务员跳槽或离职带来的保全风险 2.保全工作人员失误或疏忽导致 单证档案风险 单证的发放、核销和销毁缺乏完善管理，尤其是有价单证的发放与核销，存在违规甚至违法使用的风险 理赔风险 1.被保险人的道德风险 2.理赔作业过程中的风险 3.前端销售线压力导致的通融给付风险 第八页，共十六页。 目录 一、当前经济复苏状况 二、国内寿险公司的主要运营流程及管理体系简述 三、寿险公司面临的运营风险 四、经济复苏时期寿险公司运营风险的成因 五、经济复苏时期寿险公司运营风险的管控措施 第九页，共十六页。 经济复苏时期寿险公司运营风险的成因 运营风险长期得不到改善：不管是经济复苏时期还是其它时期，销售工作一直是寿险公司的工作重点，这种“重展业、轻运营”是运营风险产生的主要源头 风控体系脆弱：资金及人员配备不足，导致风险控体系非常薄弱，分支机 构的表现特别明显； 管理流程不科学：一是管理流程未科学设计；二是部分操作程序未标准化；三 是管理流程执行低下；四是岗位人员不熟练或疏忽工作； 运营管理与作业平台不顺畅：一是信息系统建设滞后，销售与运营得不到有力 支撑；二是设备、系统维护不足，系统性问题长期无法解决； 三是部分职能的外包管理还比较薄弱，存在一定的风险； 制度执行不严：一是内控执行薄弱，规章制度执行不严或不执行，没有知行合 一；二是缺乏良好激励约束机制相支撑。某些情况甚至形成负 激励。 第十页，共十六页。 一、当前经济复苏状况 二、国内寿险公司的主要运营流程及管理体系简述 三、寿险公司面临的运营风险 四、经济复苏时期寿险公司运营风险的成因 五、经济复苏时期寿