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PAGE / NUMPAGES 农村合作银行电子联行业务管理暂行办法模版 农村合作银行电子联行业务管理暂行办法 第一章 总则 第一条 为规范农村合作银行电子联行业务管理，提高农村社区客户服务水平，根据《农村合作银行暂行管理办法》的规定和有关法律、法规，制定农村合作银行电子联行业务管理暂行办法。 第二条 本办法适用于农村合作银行电子联行业务管理。 第三条 农村合作银行在开展电子联行业务时，应遵循合法、公正、公平、安全的原则，根据商业规律，以客户利益为出发点，切实为客户提供方便、先进、快捷、可靠的服务。 第二章 业务模式 第四条 农村合作银行开展电子联行业务，采取“三级岗控、两步交互、多重验证、声刷识别、可追踪满意”模式。 第五条 农村合作银行与电子联行银行双方，应在产品推广和市场开发方面开展广泛的合作，共同推进与发展。 第三章 业务流程 第六条 客户在申请使用农村合作银行电子联行时，应向所在网点提交申请。银行应将客户身份信息及联行交易限额传到中心数据库。 第七条 农村合作银行及电子联行银行应针对客户支付数量、支付规模、支付风险状况等因素进行风险评估，并根据客户的风险状况设置联行机构账户的每日转账限额。 第八条 客户转账时，需在农村合作银行网点处刷身份证，输入银行卡密码并进行指纹识别，通过后方可发起转账。农村合作银行将客户资金汇款账户、汇款金额、汇款人身份确认信息、中心行代码和对方账户等信息保存后即可发起转账。 第九条 收款行接收到资金信息后，应及时将其支付给收款人或判断其资金来源。同时，所有转账信息应保存，便于客户查询。 第四章 服务规范 第十条 农村合作银行应加强自身的安全保障措施，保证联行信息的安全性，防止数据泄漏和骗取信息。 第十一条 农村合作银行应当定期检测设备的安全漏洞，保证联行交易的通道的安全。 第十二条 农村合作银行应当对客户资金汇款交易进行可追溯管理，并对联行交易设定监测点，及时主动发出预警和告警，并及时处置异常情况。 第十三条 农村合作银行应当对联行交易的资金流向及时进行审核，过程监控及结果检查，确保联行交易的合规性和安全性。 第十四条 农村合作银行应当定期对联行业务的风险进行评估，并及时修订联行业务规定和风险控制措施，提高联行风险防控水平。 第十五条 农村合作银行应当遵守国家相关法规政策，加强风险预警、催收、清理工作，防范风险扩大化。 第五章 处理措施 第十六条 农村合作银行发现客户联行交易存在异常、可疑等情况时，应采取阻止或终止资金划转、冻结账户等相应措施。同时及时报告上级机关和有关部门，协助和配合对异常交易的追踪、调查和处理工作。 第十七条 农村合作银行应当建立健全内部联行交易操作流程、管理机制和清算制度，定期开展联行交易、系统安全风险评估，及时消除风险隐患。 第十八条 农村合作银行应当配备专业的技术人员，定期进行业务培训和安全技术培训，提高联行交易操作人员的风险意识和技能水平。 第十九条 农村合作银行应当建立客户服务投诉处理机制，认真接受客户的投诉、举报并及时处理，并定期向客户公示投诉处理情况。 第二十条 农村合作银行要加强和联行银行的联系和合作，加强对联行业务的监管和风险控制。 第六章 附则 第二十一条 本办法解释权归中国人民银行所有。 第二十二条 本办法自颁发之日起实施，同时废止原《农村合作银行电子联行业务管理暂行办法》。