第八章商业银行个人贷款的管理.pptVIP

以房养老，现阶段面临四大困局 观念之困：九成老人选择留房给子女，“靠儿不靠房”仍是主流观念。不少人对这一新型养老方式心存疑虑。有房族的广州市民钟女士还有几年就要退休，她以“儿女有出息，不会让父母卖房养老；儿女没出息，不会准父母卖房养老”。 保障之困：养老机构“一床难求”，即便有钱会否无处养老？如果卖了房子持币在手，但没有合适的养老机构，岂不还是‘前不着村后不着店’ ，养老前景不明朗，没有老人愿意拿着养老钱冒险。 第三十页，共六十七页。 ?操作之困：金融保险业务割裂，老人“担心”机构“畏难” 。“以房养老”实则是一款商业养老保险产品，牵涉到保险、银行等金融机构。然而调查发现，无规可依、风险顾虑，及业务各自为营为最大障碍。中信银行于去年推出“以房养老”按揭贷款业务，是国内较早试点“养老按揭”的银行。但该业务推行以来在深圳、合肥等多地交易量为零。 政策之困：７０年有限房屋产权，房屋权属变更怎么办？对金融机构而言，当老人年迈将房产抵押时，商品房的使用年限大都已经不多，一旦房价波动下行，保险公司或银行的给付能力有限，风险也较大。如果再发生国有土地使用权依法提前收回，根据“房随地走”的原则，建造在土地上的房屋不属于个人，那么双方当事人都会受到很大损失。 第三十一页，共六十七页。 （一）个人信用的风险性 这是信用交易与现金交易的主要区别。 1、个人信用风险主