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3、责任保险 ?? 主要类型 –职业责任保险（professional liabilities):律师、医疗责任、董事责任 –公众责任险（public liabilities／general liabilities):酒店、商场、机场 –产品责任险（product liabilities) –雇主责任险（employer’s liabilities) –第三者责任险（third party liabilities):建筑、安装工程险，机动车辆第三者责任 目前三十一页\总数四十六页\编于十八点 4、责任保险——保险责任 ?? 保险责任： –侵权责任：过失（疏忽）造成对他人的侵权：例如损害赔偿责任与人身伤害责任 –违约责任：依照法律或法律原则产生的责任：例如雇主责任、紧急避险 ?? 责任免除 –故意行为、违法违规行为 目前三十二页\总数四十六页\编于十八点 （三）个人与家庭常见的财产与责任保险 ?? 财产 –住房、汽车 –金融资产、现金 –首饰、藏品 –个人名下的生产用品 –主要家居用品：电器、家具 ?? 责任 –家庭一般责任：坠落物品、倒塌、触电 –机动车辆行驶产生的责任 ?? 其他：职业责任、履约责任 目前三十三页\总数四十六页\编于十八点 个人理财第十六章接第十五章演示文稿 目前一页\总数四十六页\编于十八点 个人理财第十六章接第十五章 目前二页\总数四十六页\编于十八点 不丧失价值利益的体现——例：某终身保单价值利益表 目前三页\总数四十六页\编于十八点 9、保单贷款条款 ?? 是投保人的权利 特点：无须审查，所贷款项可还可不还 ?? 贷款金额：现金价值的固定比例或小于 “现金价值与到期利息之差”的整数 ?? 主旨：临时使用（如果过于宽泛不利于维持保单效力） 目前四页\总数四十六页\编于十八点 10、保单质押转让 ?? 绝对转让：将保单所有权完全转让给一个新的所有人（英美国家较常见）； ?? 相对转让：受让人仅取得保单的部分权利，如保单的质押转让； ?? 保单的质押转让： –暂时的有条件的转让 –质押债权人是生存和身故受益人 –转让条件、转让份额及金额是通过批单或背书记录 –在以他人为被保险人且有死亡保障时，必须由被保险人同意 –不得影响不可撤消受益人的利益 目前五页\总数四十六页\编于十八点 11、附加条款（附加险）——含义 ?? 附加险是一种附加于主险的保险 –从属于主合同（主保单） –不能单独存在 ?? 附加合同有单独的期限（通常短于主险）、保险责任、责任免除、保险费、保险金额等。 目前六页\总数四十六页\编于十八点 附加条款(附加险)——常见种类 ?? 保费豁免：残疾时豁免保费 ?? 残疾收入保障 ?? 意外伤害（死亡或残疾） ?? 定期人寿 ?? 医疗费用 目前七页\总数四十六页\编于十八点 附加条款(附加险)——生前给付约定 ?? 允许被保险人在其生前部分领取死亡保险金 ?? 生前领取的条件： –预期寿命即将终止（180或360天内） ?? 不适用生前给付的范围： –曾经动用过此项权利 –减额交清 –定期死亡保险 目前八页\总数四十六页\编于十八点 总结：人寿保险的特性 ?? 保障性是最大的特性 ?? 保单的技术规定较多 ?? 人寿保险是一种长期性产品 ?? 流动性比较差 ?? 保单可以作多种用途 目前九页\总数四十六页\编于十八点 四、意外、财产与责任保险 ?? 意外伤害保险 ?? 财产与责任保险 ?? 个人与家庭常见的财产与责任保险 目前十页\总数四十六页\编于十八点 （一）意外伤害保险 ?? 意外伤害保险定义与主要概念 ?? 意外伤害保险的种类 ?? 意外伤害保险的内容 目前十一页\总数四十六页\编于十八点 1、意外伤害保险定义与主要概念 ?? 意外伤害保险的含义 ?? 意外伤害保险的构成要件 目前十二页\总数四十六页\编于十八点 意外伤害保险的含义 ?? 被保险人在保险有效期间，因遭遇非本意的、外来的（非身体内部原因）、突然的意外事故，致使其身体遭受伤害而残疾或死亡时，保险人依照合同约定给付保险金的保险。 目前十三页\总数四十六页\编于十八点 意外 ?? 伤害的发生是被保险人事先没有预见到的； ??或者，伤害的发生违背了被保险人的主观意愿： –被保险人预见到伤害即将发生，但在技术上已不可能采取措施避免； –被保险人已预见到伤害即将发生，在技术上也可以采取措施避免，但由于法律上或职责上的规定，不能躲避。 目前十四页\总数四十六页\编于十八点 伤害 ?? 伤害原因 –是指直接造成被保险人伤害的被保险人身体之外的原因 –例如：器械伤害、自然伤害、化学伤害、动物伤害等 ?? 伤害对象 –只有致害物侵害的对象是被保险人的身体，才构成伤害 –对