芝麻信用中的资产伦理问题分析.pptxVIP

《YOU ARE A NUMBER》芝麻信用作用于个人评判标准的讨论 3350-550500-600600-650700-950优秀/极好良好中等较差ONTENTS信用分数起源芝麻信用的伦理问题个人信用的未来芝麻信用的价值 PART1信用分数的起源 6成立于1956年的美国的信用评分巨头。该公司最早使用大数据和算法预测消费者的消费行为，评估消费者的消费能力和偿还能力。费埃哲公司（FICO）信用分数的起源1989年，费埃哲公司正式引入我们如今比较熟悉的三位数信用评分，打分范围是325--900，被称为费埃哲评分，英文缩写FICO，后来该评分被广泛用于美国的征信机构，处于垄断地位。 芝麻信用是独立的第三方征信机构。通过云计算、机器学习等技术客观呈现个人和企业的信用状况,形成芝麻信用评分、芝麻信用元素表、行业关注名单、反欺诈等全产品线；信用分数的起源——芝麻信用芝麻信用起源于“芝麻分”，它是利用个人累积的五大类数据综合评分：信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系。 8 信用分数的起源——芝麻信用的数据来源9超过90%的数据来源都在阿里巴巴体系之外。电商——阿里巴巴金融——蚂蚁金服生活——合作企业其他——个人提交 10350-550500-600600-650700-950优秀/极好良好中等较差信用分数的起源——芝麻信用的评分 7学历学籍水电缴纳公积金税务缴纳。。。经济纠纷判案裁决违约信息商品退换。。。加分减分信用分数的起源——数据的影响因素 PART2芝麻信用的价值 13在美国，有60%的公司，在雇佣员工的时候，会去调用个人的信用评分fico，分数低的，即使你能过五关斩六将，也拿不到offer。信用价值信用分数，也就是对承诺的的一种量化计算，也就是对一个人或者一个机构承诺的估值，信用越高，这个承诺的价值就越高。信用卡也好，蚂蚁花呗也好，它们的实质都是都是用你的承诺去换取资金的周转。个人信用资本化 14依靠大数据和云计算，打造了可量化的个人信用指标“芝麻信用”，让普通人也能享受到“信用等于财富”的各种金融服务。蚂蚁信用价值 蚂蚁金服最重要的价值 PART3个人信用的未来 16生活场景能够不断的被转换成信用分个人信用资本化趋势一：花呗提额免押金入住航班升舱芝麻信用分数大于600 17惩罚机制的运行成本大为降低个人信用资本化趋势二： 原来的银行或其他金融机构对于那些10万块以下的违约者，很难采取执法行动，因为执法成本太高。最近，高等法院和芝麻信用合作追踪“老赖”，高等法院给出失信名单，芝麻信用做降分处理。因为芝麻信用的应用场景特别广，几乎包含了所有的生活场景，衣、食、住、行。老赖们的网上活动空间被大为限制，合作了5个多月后，就有5300个老赖还清了债务，执法成本的急速下降使得整个信用体系的执法效率大大提高。 18个人信用未来 在中国，以芝麻信用为代表的信用分数对人们的生活影响越来越大。比如说，如果你对信用高，租车，租房，订酒店，都不需要付押金，在各类社会公共服务上面也会得到优待。如果你的芝麻信用分数低，得到的待遇就没这么好了。 19未来，可能会用一个分数作为一个人的代表，你的每一个行为，都将接受审判个人信用未来未来一： 比如：1你是否有在吃抗抑郁的药； 2是否购物时经常退货； 3是否因为害怕影响信用分数而不敢维权； 4假如你的联系人信用分数比较低，都会对你有不好的影响，你会检查删除ta 吗？ 20信用社会，让好人畅行无阻，让坏人，无处可去 个人信用未来未来二： PART4芝麻信用的伦理问题 22“芝麻信用”伦理问题之一大数据时代，用户的这些支付信息具有极其重要的商业价值，几乎每个互联网公司都求之若渴。问题是，芝麻信用没有循正常途径获得用户授权，而是将《芝麻服务协议》作为一个附件内置在支付宝年度账单的首页，放置在极不起眼的位置并且使用小号字体，使得一般的消费者难以察觉。它默认勾选同意，但协议内容必须点击才能展开，只要用户稍不留神或者稍有疏忽，轻滑指尖，就可以造成用户授权的既成事实。 23这种做法，毫无疑问违反了《民法总则》确立的诚实信用原则。未在消费者在充分知情的基础上，做出的真实、自主的意思表示。“芝麻信用”伦理问题之一 24类似《芝麻服务协议》这样借助技术手段，让客户在不知情、不经意的情况下自动“同意”，且不论协议内容如何，仅从形式上看，就涉嫌违反了国家工商总局《侵害消费者权益行为处罚办法》的规定。“芝麻信用”伦理问题之一 25“芝麻信用”伦理问题之二个人征信系统蔓延进社会生活，会衍生社会歧视吗？ 26“芝麻信用”伦理问题之二 16年11月支付宝发生圈子事件，芝麻信用