私人银行客户综合服务方案.pptxVIP

私人银行客户综合服务方案 财富管理服务012023/7/20 2023/7/201.1 居民财富快速增长，只有投资理财，财富才不会缩水数据来源：招行、贝恩，东方证券财富管理中国居民财富高速增长，平均每五年翻一番；家庭财富主要来源：工资收入、投资理财收入；如何做好财富规划？如何投资理财？是每个人，每个家庭必须面对的重要问题。 1.2 中国已成为全球第二大财富与高净值人群市场数据来源：贝恩咨询、招商银行、波士顿咨询。高净值人群规模过去十年，高净值客户可投资资产年复合增长率近19%；2019年底，高净值客户人群达到220万人，预计2023年中国高净值人群将达到241万人。2023/7/20 2023/7/201.3 过去靠什么赚钱？-房地产数据来源：PBOC，Wind，CEIC，东方证券财富管理1988-2018年，中国房地产价格平均上涨17.38倍，年均增长率达到10%；2008年-2018年，全国住宅商品房平均售价上涨2.4倍。全国住宅商品房平均售价2.4倍 2023/7/201.4 过去靠什么赚钱？-理财产品数据来源：PBOC，Wind，CEIC，东方证券财富管理连续投资十年的理财产品收益率1.6倍万亿元 2023/7/201.5 现在：房地产投资价值将长期下降 2023/7/201.6 现在：房住不炒→房地产税试点；双循环以消费为战略基点； 1.7 现在：银行理财打破刚兑，理财收益率持续下降37%数据来源：Wind，CEIC，东方证券财富管理理财产品预期收益率从5%持续下滑至2%水平；2021年是《资管新规》要求的净值化转型的最后一年；信托产品违约，P2P跑路……；银行理财收益加速下行只% 1.8 躺赢时代已经结束理财收益率逐步下降、信托产品打破刚兑、P2P跑路：不确定性风险合理定价实物资产刚兑产品权益型风险产品投资房地产、银行理财、信托产品获得高收益、低风险的躺赢机会不再 只 11.9 个人投资理财难度加大没有时间不够专业骗子太多维权太难 1.10 财富管理定义2023/7/20出发点以客户为中心方式设计出一套全面的财务规划,通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务,将客户的资产、负债、流动性进行管理目的满足客户不同阶段的财务需求帮助客户达到降低风险实现财富保值、增值和传承等目的 2023/7/201.11 财富管理产品与工具 现金管理类 逆回购货币基金银行存款银行短期理财其他：余额宝 固定收益类 银行理财产品信托产品债券基金单支债券 权益类 公募基金私募基金券商小集合基金专户 衍生品类 股权类 实物及另类 市场中性管理期货CTA宏观对冲商品相关早期基金风险投资基金夹层基金并购基金房地产黄金艺术品等保障类保险产品 1.12 财富管理与资产管理服务的区别财富管理服务强调资产配置和综合服务能力以客户为中心，有针对性的理财服务和资产管理为产品服务为抓手，提供投资建议资产管理服务强调资产管理能力，资产的维护和增值以资产为中心，注重投资收益以合同文本为约定，委托资产管理2023/7/20-融合- 1.13 业务参与机构银行保险券商信托基金三方渠道维度：银行、券商、保险产品维度：银行、信托、券商投研维度：券商、基金、银行投顾维度：券商、银行、三方银行在渠道和综合服务方面占据优势；券商在投研和投顾方面占据优势；2023/7/20 2023/7/201.14 证券公司的优势券商离资本市场更近，在网点布局、交易通道、产品管理与创设、专业化服务、专业人才队伍方面优势明显，能适应客群需求以及财富管理行业变化趋势。专业化产品交易通道专业化服务权益类产品优势明显产品创设能力强较强的资产配置研究与产品遴选能力唯一的股票交易通道资格资本市场全牌照专业人才资管和投资的专业人才专业的投资顾问队伍人员持续培训考核中后台的专业化服务赋能全周期的客户服务体系专业的资产配置方案服务网点布局网点相对较多 1.15 线上和线下财富管理服务的区别线上服务产品平台型特点：方便、快捷、费用优惠目标客户：长尾、专业客户线下服务产品推介型特点：叠加人工服务、专业投顾目标客户：非专业的大众富裕和高净值客户2023/7/20 2023/7/201.16 服务属性以销售为中心以产品为中心顾问式财富管理服务委托式财富管理服务资产配置单一产品投资策略的扩展从客户出发从产品出发投资理念的转变财富管理服务进化四阶段 2023/7/20持续动态管理大类资产配置构建产品组合1.17 财富管理服务流程客户画像 了解私人银行客户022023/7/20 2.1 源于欧洲，历时悠久十字军东征时期，大批欧洲贵族带兵远征，把自己的财产交付给其他贵族管理，这是最早的私人银行业务模式。15世纪，美第奇私人银行在意大利形成和发展；16世纪，大量受迫害的新教徒从法国和意大利逃到日内瓦，逐步形