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? ? 企业融资渠道及内部资金运作管理研究 ? ? 傅敏 （重庆至元峰羽税务师事务所有限责任公司，重庆 400010） 一、前言 在现阶段的市场环境下，企业之间的竞争日益激烈，要想在这样的背景下占据稳定的地位，企业就要拓展融资渠道，在内部不断强化资金日常的运作管理，使资金能够最大限度地发挥作用和功能，为企业的长久和稳定发展保驾护航。 二、企业融资的必要性 在社会经济高速发展的背景下，大多数企业要想更加稳定地发展和运行，融资是获取资金非常重要的渠道之一。伴随着社会经济发展脚步的不断加快，市场环境千变万化，假如在融资过程中一味沿用传统方式，如固定的政府融资等，很难满足企业在新时期的需求。因此，企业在发展过程中要不断追求融资方式的创新和拓展。从目前的实际情况看，很多企业在发展过程中，融资渠道不够创新，较为陈旧和单一，过度依赖银行，已经成为企业发展和实力提升的限制性因素。因此，企业要拓展融资渠道，加强内部运作管理，让资金运用更加合理。 三、企业融资渠道创新分析 （一）新旧融合式融资 为使企业的发展前景更加广阔，不断拓展融资渠道是非常重要的目标。在渠道拓展的过程中，也需要时间来过渡，才能使企业更好地适应。在拓展融资渠道的过程中，可以用新旧互融的融资方式，避免转换过程中出现资金流动不顺畅的情况，为企业的稳定发展奠定基础。针对创新式的融资方式，可以先聘请专业人员进行可行性评估。之后在创新和传统融资方式间找寻平衡点，逐渐使企业从陈旧过渡到创新，避免增加企业内部财务风险。 （二）典当式融资 在企业融资的过程中，可以适时、适地、适当地运用日常中不太常见的方式开展融资工作。比如在急需资金的情况下可以借助质押或者抵押的方式在典当行获取资金，即典当融资。这样的方式在企业运行和发展过程中并不常见，但存在特定的优势。特别是对于一些中小型企业而言，在融资的过程中，可以选择信誉度更高的合作方来临时贷款。这样一来，企业的资金问题就可以及时得以解决，使融资成本大大降低。 （三）互助担保联盟式融资 融资过程中，也可以积极运用互助担保式联盟融资方法。日常融资的过程中可能出现反担保、担保等问题。为了避免问题的发生，使企业资金运转更加通畅，可以选择信誉度较高的同类型企业，彼此之间互帮互助，构建担保同盟，实现融资。在选择合作企业的过程中，先调查大环境市场，收集各项数据，保障选择的合作方具备良好的信誉度，使合作顺利开展。 这个融资方法具备较强的创新性，是当前市场环境下比较适用的一种融资方式。在运用该融资方式的过程中需要进行信用评估，在较长的一段时间内，企业都可以运用，以降低融资成本。在现阶段，上海市、北京市的一些企业已经开始使用该方法，比如上海飞耀企业、北京华电集团，都取得了较好的效果，是融资渠道拓展过程中的一个不错的选择。 四、企业融资困境分析 （一）渠道单一 受到资本体系的影响，在传统模式下，融资渠道比较单一。通常情况下以间接融资为主，在这样的模式下，银行作为中间引导机构，在需求匹配中占据着非常重要的地位。为了更好地保障资金安全，银行会在政策引导下对企业提出资质要求。 企业如果没有达到固定门槛，就无法实现融资贷款，导致很多企业为了满足需要，只能通过民间贷款的方式获取资金，造成资金成本过高且融资渠道单一。这样就会阻碍企业的发展，导致企业背负沉重的利率负担，承担较大的经营风险，对于企业发展产生十分不利的影响，需要改善这样的融资情况，使企业的发展空间更加广阔。 （二）重视不足 在企业发展的过程中，在开展资金运作活动时，很多管理层对资金运作方面的管理工作缺乏深度的认识和理解，认为资金管理只是企业财政部门负责的业务，缺乏资金运作方面的有效管理。不仅管理人才缺乏，专业水平和管理能力也比较缺失。在这样的模式下，企业领导对融资的忽视会导致各部门在开展融资工作过程中的配合度不高，融资较为混乱，很难真正满足企业日常业务运作的资金需要。企业需要积极地改善这样的情况，从提高重视程度入手，达到理想的融资效果，让企业的发展实力不断增强。 （三）机制落后 在现阶段，在开展融资的过程中，体系的构建是十分关键的，能够对整个融资工作的开展起到保障作用。目前，很多企业都以间接融资为主要融资方式，在开展融资工作的过程中需要进行融资担保和抵押。假如在贷款申请时，企业未设定担保人或抵押物，就无法获取审批手续。 如果企业内部抵押物和资产较少，就只能寻求外部担保机构。但外部担保机构资质参差不齐，服务水平和管理能力有限，会导致企业贷款负担不断增加，很难真正展现融资贷款的价值和作用。应该构建有效的融资体系，借助机制保障融资市场的健康稳定发展，为企业的综合发展提供良好的助力。在这样的模式下，需要企业立足当前融资市场外部环境和自身发展实际情况，积极开辟多元化的融资渠道，拓展和创新融资渠道，更加安全有效地获取资金，满足日