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理财规划书 PersonalFinancialAnalysisPlanningReport 精选文库 尊敬的杨先生： 您好！ 特别荣幸有时机为您提供理财方面的建议。首先请您参阅以下声明： 本理财规划主假如为了帮助您明确财务目标，更好的管理自己的财务，实现财务自由。 您向本企业所提供的基本信息、财务状况、投资意愿和理财目标，是我们拟订本理财方案的基础，如因隐瞒真切信息而造成损失，我们不担当当何责 任。 本理财规划书是根据您提供的资料，鉴于往常可接受的合理假定，对有关情况估计的基础上，综合考虑您的财产欠债、家庭收支及理财目标而拟订的。 本理财方案所依据的部分数据是成立在稳定的宏观经济预测基础之上的，计划不如变化快，未来难以把控，预测不可能完全正确，因此根据实际经济情况和您的家庭情况及财务状况的变化随时与您保持交流，帮您调整理财方案。 保密条款：本理财规划报告书将由专业金融理财师与客户直接交流，充分交流后辅助客户进行理财方案落实。未经客户书面许可，本行有关工作人员不得透漏任何有关客户的个人信息。 --2 精选文库 目录 一、成立与客户之信赖关系4 二、明确客户之理财目标5 （一）客户基本情况5 （二）理财目标剖析5 三、认识客户之财务状况6 （一）财产欠债剖析6 （二）财务比率剖析9 （三）投资经验与风险承受能力剖析11 四、为客户建立理财方案13 （一）理财方案剖析13 （二）投资风险剖析23 五、实时监控客户之理财规划23 --3 精选文库 一、成立与客户之信赖关系 杨先生与萧女士夫妇是我行房贷授信客户，每个月还款实时、稳定，杨先生在 某次办理业务时，提到最近身边的朋友和同事在计划购买保险，自己也想做一下 理财咨询。咨询了杨先生的时间后，与杨先生约定了见面时间和地址。 经过见面，认识到杨先生和萧女士夫妇的以下情况：杨先生今年三十岁，计 算机专业，现在是一家通信企业担当项目经理，从事技术研发工作，已经工作五 年；萧女士今年27岁，中文专业，现在在房地产企业从事室内设计，已经工作 三年。两人今年刚成婚，都是家中的独生儿女，双方父亲母亲在五年退后休，都有退 休金，不需要负担父亲母亲的养老问题。 收入方面，杨先生税后薪资收入为每个月2万元，年末有奖金，根据企业的晋 级计划，两年升一级，薪资也随着增长，别的，还有对核心工作人员的1万股的 股权激励，同时，企业提供五险一金。萧女士税后薪资收入为每个月0.8万元，奖 金是全年薪资的0.5倍，企业提供五险一金。同时，萧女士开设了自己的民众号， 拥有一定数量的粉丝，每个月收入0.3万元。 财产方面，杨先生和萧女士婚前购买了一处房产，价值200万元，当前月供 1万元，贷款期限尚有10年，拥有汽车一辆，市值15万元。其他财产方面，杨 先生当前拥有两家上市企业股票市值15万元，还有银行理财产品20万元，余额 宝余额5万元，债券型基金净值10万元，活期存款五万元。 根据与杨先生的讲话，认识到杨先生工作忙碌，而妻子杨女士工作压力较大， 两人都无暇理财，并希望经过理财规划实现财务自由，希望五年后再购买一套房 产，对孩子的生活教育费用有所准备，希望支持萧女士自主创业，并保障老年生 活的品质和财务自由度。 --4 精选文库 为了更好地为杨先生夫妇拟订出理财规划方案，对一些基本数据进行了假 设：通货膨胀率通货膨胀率2%，活期存款利率0.35%，定期存款利率3%，国债 债息利润率4%，理财产品预期利润率4%，信托长久平均利润率6.5%，债券型基 金利率8%，股票、平衡性基金长久平均利润率9%，银行抵押贷款利率为4%，公 积金贷款3.25%，商业贷款4.9%。 二、明确客户之理财目标 经过与杨先生的面谈，认识到杨先生的家庭基本情况，并在之后的微信交流 中，认识到更多杨先生关于财产配置方面的目标。 （一）客户基本情况 客户名称 年 学历 职业 收入 龄 杨先生 30 硕士 项目经理 2万元/月 萧女士 27 硕士 室内设计 0.8万元/月 （二）理财目标剖析 现时理财目标： 五年内购买一处市价200万元房产，准备装饰款项30万元； 2..萧女士自主创业，成立设计工作室； 孩子养育费用每个月0.3万元； 合理配置保险财产，保障退休前生活品质，应付意外或健康问题；将来理财目标： 积蓄20年后儿女的教育基金30万元； 三十年退后休后的养老资本，希望退休后生活品质不低于当前的80%； --5 精选文库 三、认识客户之财务状况 （一）财产欠债剖析 1.财产欠债表 财产欠债表（万元） 财产 欠债 现金及活期存 5 信用卡贷款余额 - 款 定期存款 - 房产贷款余额额 120 银行理财产品 20 车贷余额 - 股票 15 消费贷款余额 - 债券型基金 10 其他欠债 - 钱币型基金 5 （余额宝） 保险 - 股权（公允价 20（两年