如何的撰写授信调查报告.pptVIP

如何 湖南 撰写授信调查报告 基本思路 一、撰写调查报告的目的 二、撰写调查报告的基本程序 三、撰写调查报告的一般要求 四、常用技巧 五、对格式调查报告的理解 六、业务申报过程中的注意事项 一、撰写调查报告的目的 ? 界定调查尽职与责任豁免的法律依据 ? 行内授信审查审议提供决策参考 ? 外部监管的基本信贷档案 ? 贷后管理的重要参照依据 ? 客户关系管理、行业分析的重要资料 1.1 界定尽职调查与责任豁免的法律依据 调查的深度和客观程度与责任豁免成正比例关系，作 为信贷人员要有高度的责任意识和风险意识。高度重视信 贷调查的重要性。计划调查环节务必进行充分的 分析和准 备 工作，深入了解客户所处的 行业 ，客户经营的主要业务， 以及客户的经营模式。现场调查阶段要 策略性 地获得需要 了解的信息。 如：六国化工（富矿、贫矿），口子酒（原酒、曲酒、 调味酒） , 如：索取经营计划（咱们公司管理水平非常高，每年 是否编制年度经营计划？现在或者方便的时候提供一下， 我们希望与贵公司建立一个长期的合作管理，不仅关注现 在，也非常愿意参与到公司的未来的发展。） 1.2 行内授信审查审议提供决策参考 审查审议阶段主要是非现场的资料审核， 资料的完整性与调查报告披露的充分性直 接影响决策的及时性与准确性。 审查与调查是一把扇子的正反两面。立 场不同，但目的相同。 （ 复印一份资料的时间？审阅一份资料的时间？ ） 1.3 外部监管的基本信贷档案 监管成本是银行经营成本的一部分，经营策 略与监管政策不完全吻合，如助学贷款、支农贷 款。 调查报告作为基本信贷档案是监管检查必看 的资料，调查报告要合理地揭示政策要求与合规 经营的需要。 如：授信环节 授信调查报告注明 某资料（环 评）正在办理中，申请有条件授信。出账环节的 信贷业务调查报告 仍注明某资料（环评）正在办 理中。 结果 ? 信用追加质押、政府高度重视 1.4 贷后管理的重要参照依据 贷前调查所揭示的风险分析是贷后管理 需要关注的重要方面，前中后台的紧密联 系是授信业务健康发展的保证。 需要注意的是既不能披露无风险，也不 能盲目罗列风险，要揭示关联度最高或影 响最大的主要风险，并合理计划风险控制 措施。 贷后管理的内容是次年授信需要重点关 注的方面。 1.5 客户关系管理、行业分析的重要资料 客户关系管理的水平取决于对客户的了 解程度，形式上表现为对客户档案的健全 程度。 行业分析或供应链分析是实现客户复制 或批量开发重要基础，也是指导市场人员 开发市场的重要手段。 二、撰写调查报告的基本程序 ? ? ? ? ? ? 整理、编制工作底稿、分析授信方案的可行性 授信方案的设计、沟通与调整 撰写初稿、深入分析 打印校对 组织讨论、修改定稿 装订附件、提交审查 2.1 整理、编制工作底稿、分析授信方案的可行性 整理现场调查的工作底稿，对照计划调 查阶段确定的重点范围，分析是否遗漏应 了解的重要信息。形成对客户的基本判断。 编制财务分析工作底稿，分析比较财务 状况和信用能力。 对照信贷政策，分析初步计划授信方案 的可行性。 可行？不具备可行性？ 2.2 授信方案的设计、沟通与调整 对于初步计划授信的授信方案不可行，怎么 办？ —— 拒绝客户？报告直接领导？忽悠客户？ 如果是综合效益较差的客户，可以在与经营行、 直接领导沟通后拒绝客户（ 提着一打脑袋 ）。 反之，应当通过积极的沟通（包括客户的沟通、 经营行、部门），调整、优化授信方案，使得风险 与收益配比。 如信用结构的调整（ 追加担保、抵押份额 ）、 还款来源的引入、回款路径的引导或控制、定价水 平的调整、其他结构性设计。 2.3 撰写初稿、深入分析 ? 完成格式调查报告的基本内容要求； ? 结合客户自身特点深入分析；（ 学校、仓储产 能 ） ? 结合同行业的重点企业（如上市公司）、平均 水平比较分析（ 滨江与马鞍山 ）； ? 结合客户的上下游、以及终端市场分析揭示客 户的行业生态环境及发展趋势，给报告使用人 以感性认识（ 中间体与涂料 ）。 ? 注意任何分析均建立在一定的基础或依据之上。 （ 如果别人认同或无法否定你的依据，则无法不认同你 的结论。 ） 2.4 打印校对 特别重要！ 错字过多 = 工作不严谨 = 调查人不可靠 ! ( 章盖与骑缝 ) ( 个性化签名与工作身份 ) ( 误差 1 个零 , 信任少 10 份 !) 细节决定质量 ! 2.5 组织讨论、修改定稿 （ 集思广益 ） 行内： 部门之间在职责上相互约束，交叉补 缺，实现必要的制衡。这是管理的需要。 行外： 部门之间须保持高度的一致，及时沟 通，实现团队的效能。这是经营的需要。 方法： 组织各部门业务骨干讨论、修改调查 报告或调整授信方案。疑难问题向专家请 教、向总行咨询。 2.