养老金多少才够用.docxVIP

养老“新政”下自己的养老金收入状况如何。此次的政策调整对于那些已经退休的职工而言，他们的养老金领取仍按原定标准支付，但对那些参加工作不久或即将工作的年轻人而言，调整的幅度相对较大。 此次改革再次提醒我们，年轻人也要关心自己的“银发生活”。养老储备到底需要多少钱？最近一个约 1700 人参与投票的调查显示：约 25％的人认为 10～ 20 万元左右的养老金够用；逾 14％的人认为 20 万～30 万元养老才够用。本期 《保险故事》就针对 35 岁以下年轻人的养老问题，为这批人群算算未来能拿到多少养 老金，看看到底多少养老金才够用，每个年轻人应该为自己的晚年生活做怎样的准备。 主持人： 针对 2006 年 1 月 1 日开始实行的养老帐户新政策：个人账户的规模统一由本人缴费工资的 11%调整为 8%。 面对这样一个调整，日前一项约 1700 人参与投票的调查显示：50.8%的人担心自己未来的养老生活，只有 6.5%的人认为自己未来可 以完全依靠社会保障来养老。对于“多少钱够用来养老”的问题，25.1％的人认为够用的养老金在 10～20 万元左右；另外 14.4％的人认为存 20～30 万元才够用。养老究竟需要我们储备多少资产呢？ 今天做客我们“保险故事”的嘉宾是三位年轻读者：公司产品设计卢先生（22 岁），文秘黄先生（22 岁），销售职员李先生（35 岁），让我们分别来看 看他们未来的养老金领取状况。故事 1 年轻白领的养老预算 小卢今年年初开始工作，从复旦大学热门专业毕业的他目前月收入在 4000 多元。小卢十分关心此次的养老帐户新政策，特地请专业人士为他预算了未来可领取的社保养老金——— 根据小卢目前的薪酬状况，理财师假设他始终按照两倍于职工平均工资水平的月收入缴纳社会养老保险金，那么到了 2042 年，小卢年满 59 周岁准备退休时，上海的社会平均月工资已经以每年 5%的增速达到了 12982 元。 如果按照老政策：11%存入个人账户的比例计算，小卢在 2042 年的个人账户余额为 949658 元，2043 年起小卢每月可领养老金 10510 元，相当于退休前工资水平的 40.5%。 但是在 2006 年 1 月 1 日起施行的养老帐户新政、并且一直维持该政策的情况下，小卢按 8%的存入比例计算，他在 2042 年的个人账户余额将只有 695331 元，2043 年起每月可领取养老金 8391 元。 理财师认真地告诫小卢，虽然 8391 元这个数字的绝对值看上去不低，但到那时社会平均工资已经达到了 12982 元，肯定无法维持小卢一贯的高水准生活； 再从另一个角度看，小卢在退休前一年（2042 年）的月收入按比例已经达到 25963 元，养老金8391 元只相当于退休前工资水平的 32.3%，按照这样的养老金收入，如果没有商业保险作为补充，小卢“银发生活”的生活质量可要下降不少。 故事 2 收入在均值的新人拿多少 小黄跟小卢同年，也是在今年年初参加工作。现为公司文秘的他月收入在 2000 多元，差不多就是目前上海市职工工资的平均水平。 我们假设小黄一直按照职工平均工资水平缴纳社会养老金，如果以 11%归入个人账户的老政策来看，到了 2042 年，小黄的个人账户余额为 474829 元， 2043 年起每月可领取养老金 6553 元，相当于退休前工资水平的 50.5%。 但是按照新政策 8%归入个人账户的比例来看，到 2042 年，小黄的个人账户余额将缩减为 347666 元，每月可领取养老金 5494 元，相当于退休前工资水平的 40.3%。 我们把小黄与小卢的情况做一个比较就不难发现：如果小黄与小卢的工资增长速度相同，都为5%，那么到退休前一年，小黄的月收入为12982 元，小卢为25963 元，两人的收入水平差距已经超过了万元。但到了退休后，小卢的退休金为 8391 元，小黄为 5494 元，两人每月可领取的养老金却只差两三千元。 故事 3 35 岁销售员头顶“四座山” 比起两位刚刚工作不久的职场新人，公司销售小李（35 岁）受养老政策调整较小一些，他每月工资也在 2000 多元，但养老帐户新政实施以后，他未来每 月领取养老金的减少幅度比起小黄小卢来要少一些，但是比起单位里 50 岁左右， 年近退休的人来说，小李的年龄还是有点“吃亏”（见表）。 虽然小李每月养老金的减少额幅度小于小黄，但他上有老、下有小，家里的住房尚待改善，孩子的教育不能落下，父母的养老医疗也不能马虎，如今还要为自己和太太的养老做准备，头顶住房、教育、医疗、养老“四座大山”的小李实在是不轻松。 保险聚焦 35 岁以下也要关心养老 虽然本次个人账户缴费比例调整是为了做实个人账户，解决未来巨大的缺口问题。但从 11％到 8％的调整，再加上未来通货膨胀等因素