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中小企业融资支持中俄贸易关系研究 一、 满洲里中小企业的现状及贷款情况 (一) 金融危机对满洲中小企业的贸易影响很大 1. 进口成本降低了利润 满洲里港口贸易公司全面征收进口减税和进口环节税，征收增值税，增加企业进口成本，减少利润空间，实现亏损。以木材进口为例, 2008年11月1日以来每车原木由原来的6000元提高到11000元, 比原来多交约5000元代征增值税 (关税为0, 按75立方米/车计算) 这样算来, 木材进口企业的报关成本提高了近一倍。 2. 政策形势不明朗。在我国我国,我国 为了应对金融危机对国内进出口贸易的影响, 我国适时调整了外贸进出口政策, 取消了边境小额贸易税收减半的政策, 取而代之的是财政转移支付。进出口企业认为财政转移支付的具体细则没有出台, 政策形势不明朗。许多进出口企业目前处于观望态度, 部分已转移到其他口岸。 3. 表1:表3年 目前, 人民币对卢布的汇率为100卢布可兑换22.8元人民币, 回到了2003年的水平。汇率平均水平的变化对贸易环境的影响, 直接反应就是———贬值促进出口, 升值抑制出口, 而汇率变动对进出口贸易收支的调节有一个时间滞后问题, 因此汇率变动的滞后也将会对以出口为主的中小企业贸易流量产生负面影响。 4. 国家提高了部分原材料的出口回收率，并在出口中增加了出口 小企业而言是好事, 但满洲里部分中小企业感觉出口退税手续繁琐, 退税速度较慢。 5. 中小企业上的问题 大, 木材价格自2008年11月中旬以后呈下降趋势, 市场销售明显滞后, 货物积压严重, 造成中小企业资金周转困难, 形成进口木材运量下降的恶性循环, 铁路方面收取的滞留费用以及货场仓储费, 无形加大了木材成本, 市场前景不容乐观。 (二) 不良贷款率 2009年末, 满洲里市中小企业贷款余额为21.51亿元, 比年初增加5.38亿元。2009年累计为2184户中小企业发放贷款12.08亿元, 同比增加3.48亿元。2009年末, 中小企业不良贷款余额5438万元, 比年初减少286万元, 同比减少286万元, 不良贷款率为1.23%。年内新增不良贷款额为7296万元, 比同期减少3654万元。 2009年末, 满洲里市共有2186户中小企业申请贷款12.36亿元, 同比增加2.48亿元, 申请户数比上年末增加700户。实际发放贷款金额为12.08亿元、2184户, 贷款满足率为99.55%。中小企业授信户数为2735户, 比年初增加130户, 比同期增加130户。 (三) 风险加大、基因不断缩投资意愿降低,企业更自由 2008年金融危机发生后, 银行一方面因恐慌情绪对中小企业惜贷。另一方面由于受经济危机影响, 部分中小企业信贷业务风险加大, 银行在信贷业务, 尤其是中小企业信贷业务更趋保守、更为谨慎。在经济下行期间, 随着订单减少, 商品利润空间的压缩, 中小企业投资意愿就会下降, 变得更加理性或保守, 普遍都会不同程度地收缩战线, 而中小企业的灵活性又为这种战略调整提供了可能。从2008年四季度到现在很多企业都在要求还贷, 这部分企业通常还都是比较优质的企业。 二、 在经济发展阶段，中小企业的发展如何 (一) 企业生产经营困难和问题 一是加强政策扶持引导帮助企业解决科技创新、二次创业、生产融资、产品升级等方面的困难和问题。二是切实减轻企业负担, 全面规范和清理各种收费, 降低企业生产成本。三是在产业政策、财政税收、商贸服务政策等方面帮助企业完成从粗放式经营向具有创新能力的企业转变。 (二) 注意贸易货币管理 一是企业应加大对国内市场的开拓, 加大产品的内销力度, 尽量减少金融危机带来的不利影响。二是应注意贸易货款回收风险。企业常用的赊账、放账的交易方式可能给企业带来巨大风险。由于没有优先偿债权, 面对贸易伙伴破产等情况, 我国企业往往无法挽回损失, 相关出口企业加强对贸易伙伴经营状况的关注, 对风险较大的交易进行有效规避。 (三) 完善信贷管理机制,加强客户信息管理 一是积极建立和完善小企业信贷管理制度, 采取具体的信贷管理措施, 使信贷管理工作真正做到有法可依、有章可循, 不断提高信贷管理水平, 着力防范和化解小企业信贷风险。完善贷款在授信调查、审查及审批各环节的管理流程, 规范授信业务贷前、贷中、贷后的操作和管理, 认真落实“阳光放贷”管理模式, 认真落实贷款“三查”制度, 实施信贷管理责任追究制度。加强对客户信息的管理, 防范各类假名、冒名贷款的发生;着力防范“借新还旧”贷款潜在的风险, 加强大额贷款风险控制。二是对中小企业贷款的申请、使用、偿还情况及时进行记录和汇总, 合理设定不良率控制指标。信贷部门增设中小企业监测岗, 对中小企业客户的违约信息、贷款类别、风险分类结果和担保变化等情况进行动态监