融资租赁公司业务管理办法.docxVIP

业务管理办法 第一章总则 第一条为加强公司业务管理，规范业务运作，防范、控制和化解业务风险，提高业务质量，根据相关法律、法规的规定，结合公司实际，制定本办法。 第二条公司业务经营管理应遵循安全性、流动性和效益性原则。 第二章租赁业务种类 第三条本办法所称融资租赁业务是指实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁业务，主要包括：直接租赁、售后回租、联合租赁、转租赁、委托租赁等。 第四条直接租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货商的选择或认可，将其从供货商处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。 第五条售后回租是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从出租人处租回的融资租赁形式。售后回租业务必须有明确的标的物，且标的物由承租人真实拥有并有权处分。 第六条联合租赁是指多家有融资租赁资质的租赁公司对同一个融资租赁项目提供租赁融资，由其中一家租赁公司作为牵头人，无论是相关的买卖合同还是融资租赁合同都由牵头人出面订立，是承办融资规模较大的项目时的一种利益分享和风险分担的合作方式。 第七条转租赁是指公司从其他出租人处租入租赁物件再转租给第三人，以收取租金差为目的的租赁形式。 第八条委托租赁是指出租人接受委托人的资金或租赁标的物，根据委托人的书面委托，向委托人指定的承租人办理融资租赁业务的租赁方式。租赁期内租赁物的所有权归委托人，出租人只收取手续费，不承担风险。 第三章客户准入条件 第九条承租人为法人组织的应当具备下列基本条件： （一）必须是经工商或其他行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其它经济组织，并通过年检； （二）有按期偿还租金的能力，经营管理正常； （三）信用状况良好，无重大不良记录； （四）承租人为新设法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录； （五）经营范围符合法律法规、监管政策及公司风险管理相关政策规定； （六）公司要求具备的其他条件。 第十条承租人为非法人组织的应当具备下列基本条件: （一）必须是经管理机关核准登记，并通过年检，不同类型的非法人组织要求如下： 依法登记领取营业执照的个人独资企业、合伙企业可以直接作为承租人； 分公司在总公司授权并承担连带责任的情况下可以作为承租人； 社会团体及办事处不可以作为承租人； 除非公司董事会特别批准，其他非法人组织不可以作为承租人。 （二）有按期偿还租金的能力，经营管理正常； （三）信用状况良好，无重大不良记录； （四）经营范围符合法律法规、监管政策及公司风险管理相关政策规定； （五）公司要求具备的其他条件。 第十一条承租人为自然人的应当具备下列基本条件： （一）具有完全民事行为能力的自然人； （二）个人征信良好，无重大不良信用记录； （三）具有按时偿付租金能力。 第十二条存在下列情形之一的，公司应禁止与承租人开展融资租赁业务合作： （一）不符合法律法规、监管政策要求的； （二）未取得有关部门建筑、投资、开工许可证或有关行业批准文件的； （三）所在行业为高污染、高能耗、产能过剩等不符合国家产业政策倡导的； （四）以设置抵押、权属存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或其所有权存在任何其他瑕疵的财产作为租赁物的； （五）套用租赁资金，相互借贷，牟取非法收入； （六）投资项目违反环境保护规定的； （七）不符合公司客户准入政策的； （八）存在严重信用不良记录的。 第四章租赁业务操作流程 第十三条办理租赁业务的基本流程：项目立项、尽职调查、风险审核、项目审批、签订合同、项目投放和回收、租后管理、项目终止（业务操作流程图详见附件1）。 第十四条业务开发部按照融资租赁行业相关法律法规规定及业务管理制度严格把控项目，业务经理应对客户以及项目相关信息进行初步调查，并填制《项目立项审批表》（详见附件2），经部门负责人、分管领导审批同意后，该项目立项。 项目立项审批通过后，业务开发部应将项目资料及时共享至资金财务部、风险管理部，资金财务部着手筹划资金事宜，风险管理部初步研究了解项目基本情况。 第十五条租赁业务租前尽职调查。项目立项后，业务开发部及风险管理部人员应到承租人和担保人等相关各方所在地进行实地尽职调查，业务人员负责出具尽职调查报告，风险管理人员对租赁业务的合法合规性、风险点提出初步意见或建议。尽职调查人员应对调查情况和资料的真实性、准确性、完整性、合法合规性负责。 业务开发部及风险管理部经办人员采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，内容主要包括： （一）承租人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况； （二）承租人的经营范围、核心主业、生产经营、租赁期内经营规划和重大投资计划等情况； （三）承租人所在行业状况； （四）承租人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况； （五）承