赵先生家庭理财规划案例.docVIP

赵先生今年29岁，在一家高科技企业担当部门经理，每个月税后收入为7,500元。他的 同龄老婆是一名大学讲课老师，每个月税后收入在5,500元左右。两人于2004年成婚，并在同年 购置了一套总价60万元的住宅，为此他们向银行申请了一笔贷款，当前每个月需按揭还款 2,500  元，贷款余额为  32万元。赵先生夫妻每个月除  1,800  元左右的基本生活开支外，额外 的购物和娱乐花费可是1,000元。除了平时保存的零用现金1,000元外，当前他们的家庭资 产主要包含9万元的银行存款（此中包含昨年整年收到的税后利息1,600元），3万元的债 券基金（此中包含昨年收到的税后利润1,000元）和一套房屋。 赵先生夫妻除参加基本社会保险外没有购置任何商业保险，因此希望给自己和老婆买些 必需的保险。别的，赵先生夫妻打算2008年生育后辈，考虑到将来可能的宏大教育支出， 因此此刻过得比较节约。并且，向来对赴外国留学报有优秀预期的他们计划在孩子高中毕业 后（18岁，从2026年当年起计算）送往英国念书（本科四年），估计届时在外国就读四年 所需花费为80万元。同时，赵先生夫妻希望在65岁时退休，依据他们的身体状况，不出意 外他们都能够活到80岁。他们希望在退休后尽量保持现有生活水平（综合考虑各样要素后， 估计退休后两人每年共需生活花费15万元）。 参照重点： 1、客户财务状况剖析： 1）编