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你不理财财不理你 智者理财定律 中国网 | 时间：2006 年 5 月 16 日 | 文章来源：四川经济日报 什么叫理财？就是对个人、家庭财富进行科学、有计划和系统的管理、安排， 简单说，是关于赚钱、花钱和省钱的学问。有句话说“你不理财，财不理你”， 你知道吗？每月的工资，零存整取与活期储蓄，一年下来利息相差2.375 倍。 聪明理财五大定律 这几条理财定律你不妨看看： 4321 定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。 72 定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72 除以年收益率。比如，如果在银行存 10 万元，年利率是 2%，每年利滚利，多少年能变 20 万元？答案是 36 年。 80 定律：股票占总资产的合理比重等于80 减去年龄的得数添上一个百分号 (%)。比如，30 岁时股票可占总资产 50%，50 岁时则占 30%为宜。 家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10 倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的 10%。 房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。走出这些理财误区 误区一，理财是有钱人的事。 错。工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。 误区二，有了理财就不用保险。错。 保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。 误区三，投资操作“短、平、快”。错。不要以为短线频繁操作一定挣钱多。 误区四，盲目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。 误区五，过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。 误区六，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。错。 用于理财的可投资品种主要包括两类，金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。 不同阶段理财要点 专家将人生分为理财五阶段： 单身期 2—5 年，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金 或外汇、期货等金融品种，30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具， 10%活期储蓄以备不时之需； 家庭形成期 1—5 年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄， 保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险； 子女教育期 20 年，孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40%股票或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金； 家庭成熟期 15 年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累， 重点可扩大投资。理财建议：50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险， 10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健 10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健 康、重大疾病险，制订合适的养老计划； 退休期 投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳 健、安全、保值为目的。理财建议：10%股票或股票类基金，50%定期储蓄、债券， 40%活期储蓄，资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。