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农业指数保险产品设计研究 农业保险是解决农业非系统风险的重要保障，也是市场经济条件下现代农业发展的三项支柱之一。自2004年中央一号文件提出“加快建立政策性农业保险制度”以来, 我国农业保险取得了较快发展。2013年我国农业保险承保的农作物播种面积突破10亿亩, 占全国农作物播种面积的42%, 农业保险提供风险保障突破1万亿元, 保费收入306.6亿元, 支付赔款208.6亿元, 分别较2004年增长81倍和74倍。然而, 我国现行的农业保险是主要以历史产量为基础的传统保险, 产品种类过于单一, 保险信息不透明, 保障金额不高, 保险覆盖面过窄, 已经不能适应现代化农业的发展要求。而美国拥有运行相对完善的农业保险体系, 涵盖产量、价格、毛利、天气以及收入等指数类产品。为此, 本文通过分析美国农产品指数保险产品体系及其各个产品的特征, 以期为完善我国新型农业保险产品体系提供借鉴。 一、 出或收入损失方面 农业指数保险产品主要分为产量保险、价格保险、和收入保险等。农业指数保险产品的赔付是以农场产出或收入损失相关联的客观指数作为理赔依据, 保险合同双方存在信息不对称的概率较小;由于不需要实际损失程度的数据, 其估算出现误差的概率也较小。但当农场产出或收入损失与客观指数关联性不高, 导致实际损失与计算损失之间存在较大差距时, 农业指数保险产品就面临着一定的基差风险。 1. 自然因素引起的