浅谈农行固定资产贷款项目调查评估工作中存在的主要问题及对策.pdfVIP

浅谈农行固定资产贷款项目调查评估工作中存在的主要问题及 对策 宋充广 【摘要】农行固定资产贷款项目调查评估工作中存在工作效率和质量不高、缺少 评估支持系统、评估人员及其素质难以适应业务发展需要等主要问题,建议采取多 种方式加强评估培训；认真做好前期准备工作；加强精细化管理,保证评估测算的 合理性；建立完善项目评估支持系统,提高调查评估质量；简化部分改扩建项目评 估方法,提高评估效率；建立完善激励约束机制,提高客户经理的积极性；认真落实 固定资产贷款后评价制度. 【期刊名称】《中国农业银行武汉培训学院学报》 【年(卷),期】2013(000)005 【总页数】4 页(P49-52) 【关键词】调查评估;评估质量;评估效率;评估支持系统;激励约束机制;贷款后评价 【作者】宋充广 【作者单位】中国农业银行河南省分行,河南郑州 450016 【正文语种】中 文 【中图分类】F832.4 在当前 日趋激烈的金融同业竞争中 ，以固定资产贷款项目的营销带动综合营销是农 行营销大中型客户的重要手段之一。而固定资产贷款项目调查评估工作 （简称 “项目调查评估工作”）又是我行营销客户、控制风险的重要环节，项目调查评估 工作质量的优劣和效率的高低直接影响我行信贷资产质量的高低和营销的成败。现 结合自身工作经验，粗浅地谈一下我行固定资产贷款调查评估工作中存在的主要问 题，并提出相应的对策和建议。 一、农行项目调查评估工作中存在的主要问题 （一）项目评估中有些概念不准确，有些概念认识不一致。 1、我行采用的项目总投资概念难以全面反映项目总的资金需求。 根据 《中国农业银行固定资产贷款管理办法》（农银发〔2009〕417 号文件 ）， “项目总投资指拟建项目所需的固定资产投资和铺底流动资金需要量之和”，该项 目总投资仅包括了项目流动资金的 30% ，属于 “目前国家考核建设规模的总投 资”，未能全面反映项目建设和运营的全部资金需求。根据《国家发展改革委、建 设部关于印发建设项目经济评价方法与参数的通知》（发改投资[2006]1325 号 ） 中的《“建设项目经济评价方法”编写说明》，“项目评价中总投资是指项目建设 和投入运营所需要的全部投资 （其估算范围与现行的投入总资金一致），为建设 投资、建设期利息和全部流动资金之和”。 2、对项目贷款概念的认识不一致。 有人认为项目贷款仅包括项目所需的固定资产贷款，有人认为项目贷款不仅包括项 目所需的固定资产贷款，还包括配套流动资金贷款。由于存在以上分歧 ，导致利用 C3 系统申报同时包括以上两种贷款的项目时 ，对“融资总额度”和“贷款金额” 的填报不一致，为了达成一致，甚至不得不暂时放弃对流动资金贷款的营销，待项 目建成后再重新申报流动资金贷款。 （二 ）项目调查评估工作前期准备不到位 1、有的经营行对拟营销项目初步了解不到位。一是对项目不做深入了解 ，对项目 合法性、企业出资能力等基本情况不清楚；二是对项目基础资料收集较少；三是未 对企业进行信用等级的初步测评，未与企业初步商定项目融资方案，对是否达到我 行贷款定价要求未进行初步测算等，导致对该项目营销的可行性无法做出科学判断。 2、项目调查评估行对拟营销项目的评估准备工作不足。一是由于日常工作较多时 间较紧等原因对项目的基本材料未进行深入细致的研读；二是经营行提供的材料较 少，无法对项目进行深入了解等。 （三）项目调查评估工作精细化程度不足 1、现场评估时间较短，对企业及项目具体情况了解不深入。目前大部分行现场评 估的时间为 2-3 天，能完成的工作主要为审查企业以前提供的资料；现场察看企 业及项目基本情况；确定贷款方案；列示项目评估补充资料及说明问题清单 ；搜集 企业新提供的资料等，时间较紧，难以对企业及项目进行深入了解。 2、非现场调查评估常常受其他 日常及临时工作影响 ，时间较分散 ，进度较缓慢 ， 难以集中时间对企业及项目进行持续深入的了解、分析和评估，影响了调查评估质 量。 3、部分项目评估采用数据不太合理。 (1)部分项目总投资估算未能根据项目具体情况进行科学调整 ，具体地说就是没有 根据工程招标合同、实际支付土地费用、建设计划和贷款投放计划等因素合理估算 项目的各项投资。 (2)部分项目成本费用估算较低 (3)部分项目产品价格、生产负荷估算较高 ，导致销售收入估算较高 (4)部