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我国银保合作发展的现状与问题 银宝合作是指通过共同的销售渠道，向来自同一客户提供银行和保险产品和服务的安排。它是金融一体化下混业经营的产物。是银行或保险公司采取通过一体化的形式满足客户多元化金融服务的需求, 将银行和保险等多种金融服务联系在一起, 并通过销售渠道的共享实现价值最大化的一种战略。银保合作对于银行和保险公司来说是双赢之举, 从银行来讲, 既可以为客户提供更多元化、全方位的金融服务, 提高了客户满意度和忠诚度, 还可以使其收入来源多元化。更重要的是吸收保险公司通过承保积聚的巨额保险资金, 参与承保, 为混业经营做准备;对于保险公司来说, 可利用银行已经建立起来的销售网络降低营销成本, 提高销售效率, 还可以利用银行良好的信誉和客户关系扩大客户群。 由于我国目前仍然实行金融分业经营的管理体制, 因此我国的银行保险是在回避产权融合的前提下谈的银行或保险, 实践操作的形态表现为:银行作为一个独立的法人, 以自身法人业务之便代理销售保险公司的产品, 属于保险的兼业代理形式。从银保双方签订的合作协议看, 合作范围包括代收保费、代支保险金、代销保险产品、资金汇划网络结算、电子商务、联合发卡、保单质押贷款、客户信息共享等方面。 一、 初保业务:个人营销的背景下我国保险公司的保险业务在模 中国银行保险的发展开始于1996年左右。当时, 国内的泰康人寿、新华人寿等一些人寿保险公司开始尝试