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XXX银行联合授信管理办法 目录 TOC\o1-5\h\z第一章总则1第二章联合授信管理框架2第三章牵头行、成员行的管理职责3第四章联合授信风险预警5第五章违规处理6第六章附则6 第一章总则 第一条为提高XXX银行（以下简称本行）信用风险整体管控能力，有效遏制多头融资、过度融资，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》《XXX银行授信管理基本制度》，制定本办法。 第二条本办法所称联合授信是指拟对或已对同一企业（含企业集团，下同）提供债务融资的多家银行，通过建立信息共享机制，改进银企合作模式，提升金融服务质效和信用风险防控水平的运作机制。 本办法所称融资均指债务融资。 第三条本行在以下两种情形下对企业进行授信时：一是在3家（含本行）及以上的银行业金融机构有融资余额且融资余额合计在50亿元及以上的；二是尚未达到余额50亿元但在加上本行拟新增授信后合计余额50亿元及以上的，各授信经营部门应建立联合授信机制。对在3家（含本行）及以上的银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在20至50亿元之间的企业进行授信的各授信经营部门，可自愿建立联合授信机制。 本办法所指授信经营部门包括分支行、总行营业部、小企业金融服务中心。 第四条联合授信机制应坚持以下基本原则：依法合规。联合授信机制运行中，应遵守国家有关法律法规，符合国家信贷政策。市场导向。联合授信机制运作应充分发挥市场机制的决定性作用，注重平等协商，明晰权利义务，坚守契约精神，尊重各方合法权益。公开透明。 联合授信机制各参与主体应按照约定及时完整真实地披露信息，加强信息共享，提高信息透明度。 第二章联合授信管理框架 第五条相关部门在联合授信机制中的职责：各授信经营部门作为联合授信机制的执行和落实部门，在向企业提供融资前，应查询该企业和企业所在集团联合授信的建立情况。针对符合制度第三条中应落实和执行联合授信管理机制的企业授信，各授信经营部门应在成为联合授信委员会成员/牵头银行后，方可在联合授信额度内向该企业提供融资。授信管理部门依照法人授权和权责范围对联合授信企业进行授信审查审批、信贷管理，督促各授信经营部门落实联合授信管理。 总行公司金融部负责协调和帮助解决各授信经营部门在联合授信中遇到的困难和问题。 总行风险管理部对联合授信管理机制进行风险识别、监测和预警。 总行法律合规部负责对联合授信管理机制中涉及的合同文本和协议等相关文书进行审核。 第六条各授信经营部门发现企业符合建立联合授信机制的条件时，应通知银行业协会，沟通银行业协会协调企业的各债权银行组建联合授信委员会，签署联合授信成员银行协议。联合授信成员银行协议可按照附件1、2、4执行。对企业的存量融资额以及拟新增融资额合计不超过企业融资总额5%。的，在企业不突破联合授信额度的前提下，可不加入联合授信委员会向企业提供融资。但相关授信经营部门应在每次融资行为发生或融资余额发生变动5个工作日内向联合授信委员会报告该笔融资的相关信息。 第三章牵头行、成员行的管理职责 第七条本行各授信经营部门若作为牵头银行，应履行以下职责: （一）制定联合授信机制的各项工作制度（包括建立信息搜集共享机制、制定联席会议议事规则和工作流程、成员银行的登记和报备工作等）； （二）召集成员银行联席会议； （三）研究认定企业集团的全部成员，提交联席会议审议； （四）测算企业联合授信额度，设置融资风险预警线，提交联席会议审议，联合授信额度包括企业在银行业金融机构、非银行业金融机构、其他渠道的债务融资，以及对集团外企业的担保； （五）代表成员银行和企业之间签署联合授信成员银行与授信企业框架协议，协议详情可参照附件3、4执行； （六）建立和维护企业融资台账，监测企业整体负债水平，监督企业银企协议履行情况；融资台账至少应包括该企业集团所有成员（不含集团内部金融类子公司）的联合授信额度、实际融资和对外担保情况、剩余融资额度、融资违约情况等内容； （七）监督成员银行协议和联席会议各项决议的执行，向联席会议或银行业协会提出违约成员银行处理建议； （八）按照本办法要求，代表联合授信委员会向银行业协会报送融资台账等应报送或备案的信息； （九）企业进入风险预警状态后，牵头银行要组织召开联席会议，研究应对方案； （十）成员银行协议中约定的其他权利和义务。 第八条本行各授信经营部门若作为成员银行，则具有以下权利和义务： （一）获得其他成员银行共享的企业信息； （二）向联席会议提交议案； （三）提请召开临时联席会议； （四）遵守成员银行协议、银企协议和联席会议形成的各项决议； （五）向成员银行真实全面地共享本行对企业的融资信息，以及企业向其报送的其他与融资相关的信息； （六）调查收集企业其他相关信息，并及时与各成员银行共享； （七