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大学生“蚂蚁花呗”使用现状调查分析作者： 来源：《时代金融》2020年第29期图1“蚂蚁花呗了解情况占比图2蚂蚊花呗”每月消费金额占比 图3“蚂蚊花呗还款能力占比 图4“蚂蚁花呗”使用的不良影响占比 摘要：“蚂蚁花呗”，是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品。本文以郑州某高校大学生为对象，针对“蚂蚁花呗”使用情况、还款情况、使用影响等方面进行调查分析，发现存在非理性消费、超前消费、个人信用易有污点及信息泄露问题，进而提出改善的建议。 关键词：大学生“蚂蚁花呗”调查 一、引言 2020年8月，“蚂蚁花呗”部分用户接入央行征信系统，用户使用情况逐步被纳入信用报告的记录范围。一石激起千层浪，许多人开始疑惑使用“蚂蚁花呗”等互联网消费信贷产品会不会影响个人信用记录，但同时也引出正确使用信贷产品、按时还款、保持良好信用的重要性。 “蚂蚁花呗”简称“花呗”，是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，申请开通后，可获得500-50000元不等的消费额度，类似于信用卡，可享受“先消费，后付款”。由于申请便捷、使用方便，非常受大学生群体的欢迎，但更暴露出许多问题，诸如“上一秒发奖学金，下一秒还‘蚂蚁花呗’”的超前消费、过度消费、负债消费等典型现象。本文以郑州某高校大学生为对象，通过问卷调查的方式，分析大学生使用“蚂蚁花呗”现状并剖析存在的问题，进而提出合理使用“蚂蚁花呗”的对策。 二、“蚂蚁花呗”问卷调查设计 本文问卷以《金融理财》混合式课程为媒介，针对郑州某高校大三学生，发放问卷687份，有效问卷687份。问卷共哉置18个问题，主要包括使用对象、生活费金额、“蚂蚁花呗”额度、还款情况、消费领域等问题，其中参与调查的男生占36.83%，女生占63.17%。 三、“蚂蚁花呗”问卷调查结果分析 从参与调查的687名学生生活费来看，其中61.43%生活费处于1000元-1500元之间，21.40%生活费低于1000元，仅有1.31%高于3000元。 （一）“蚂蚁花呗”使用情况分析 从调查数据可知，其中75.69%的学生现在正在使用“蚂蚁花呗”，仅有5.82%没有使用过。根据图1可知，56.48%对蚂蚁花呗”还是比较了解的，清楚其使用方法、还款及额度等，但只有9.9%的学生非常了解，知道“蚂蚁花呗”的具体规定并密切关注其活动。 本人作为工薪阶层，“蚂蚁花呗”额度为49300元，从近两年的账单来看，每月平均消费在2500元左右，最高的一个月是9000元。但大学生除了父母给的生活费没有其他收入来源，所以蚂蚁金服核定的消费额度也普遍较低，其中额度在2500元以上的仅占22.56%，较多的额度集中在1501元-2000元，占比31.30%，和前述生活费金额比较匹配。从图2每月消费情况来看，仅有11.21%消费额度在1000元以上，63.17%消费额度低于600元，结合大学生的生活费来看，消费与生活费额度还是比较匹配，说明大学生整体的消费观念比较健康、消费习惯良好，但依然存在过度消费的情况。 从大学生使用“蚂蚁花呗”的首要理由来看，28.24%是因为使用“蚂蚁花呗”购物有优惠，尤其是使用初期有很多满减活动;24.75%是因为缺乏资金而使用“蚂蚁花呗”，而根据前述生活费 金额和消费情况来看，这个理由占比超出预期;仅有较低比例大学生选择“紧跟潮流时尚”及“享受提前消费的乐趣”。另外，12.37%是因为可提升芝麻信用分而使用“蚂蚁花呗”。 （二）“蚂蚁花呗”还款情况分析 根据图3可知，70.31%的大学生一定还得上消费额度，23%的学生在规定时间内勉强还得上，仅有0.29%的大学生根本还不起。从何时还款的调查来看，0.73%的大学生逾期才还或者不还，42.65%的大学生临期再还，能较好的运用相对长的信用期限;23.87%的大学生选择一用就还，32.75%的大学生选择一有钱就还，这其实侧方面反映出大学生对蚂蚁花呗”消费信贷了解的并不深入，没有较大程度的使用免息期。 （三）“蚂蚁花呗”使用影响分析 实际上，很多人选择使用“蚂蚁花呗”或者使用过程中，有很多的担忧，诸如担心安全性、担心影响征信，怕麻烦，资金充裕无需使用，而48.91%的大学生担心无力偿还。从“蚂蚁花呗”使用带来的最大好处方面来看，51.67%认为缓解了资金紧张问题，39.88%认为增强了理财管理意识，仅有8.44%的认为买东西顾虑减少。 从图4可知，45.41%在使用了“蚂蚁花呗”之后，花钱有点大手大脚，仅有23.14%认为没有不良影响，19.21%认为增加了还款压力。从侧面反映了为何网络上爆出大学生贷款问题等新闻的必然性。 从“蚂蚁花呗”的优势调查来看，72.34%的大学生认为门槛低，66.38%的认为方便快捷，手机操作即可完成所有的申请、消费及还款，比其信用卡的申请、等待签发便利很多;38.86%认为蚂蚁金服的宣传力度