银行征信检查与违规问责管理办法.docVIP

PAGE —PAGE 1— 银行征信检查与违规问责管理办法 第一章 总则 第一条 为确保本行征信各项业务合法合规，根据《征信业管理条例》（中华人民共和国国务院令第631号）、《中国人民银行关于进一步加强征信信息安全管理的通知》(银发〔2018〕102号)有关规定，制定本管理办法。 第二条 本办法属于管理办法，适用于本行各级机构。 第三条 本办法所称“征信检查”，是指为确保本行征信管理的有效性，由本行各级征信管理部门对本级或下级机构征信合规管理情况进行检查，及时发现征信违规行为并予以纠正。 第四条 本行开展的征信检查分为常规检查、重点检查和专项检查。 常规检查是指本行对各级机构征信合规管理的情况进行常规、持续的监督检查。 重点检查是指针对非现场管理发现的问题，通过对相关机构的重点检查，深入剖析存在的问题，查找问题根源并督促其及时整改。 专项检查主要围绕监管部门关注的具有共性的问题，对征信合规管理的某一或者某些方面进行有针对性的检查。 第五条 征信检查应当遵循以下原则： 重要性原则。征信检查应当建立在对征信合规管理综合评估的基础上，突出对重点工作、高风险领域、内部控制薄弱环节及监管部门关注的重点事项进行检查。 持续改进原则。征信检查应当注重督促落实发现问题的整改，采取适当控制措施，不断强化检查监督效果，持续改进合规管理。 违规问责原则。切实执行征信违规行为问责，运用多种问责形式，区分违规性质、违规情节及影响程度开展问责，建立问题整改责任制，深究问题产生的根源。 第六条 征信检查工作由总分行征信牵头管理部门以及征信具体征信管理部门共同开展，职责分工如下： 总分行征信牵头管理部门负责辖内征信检查的整体安排，督促征信具体管理部门开展具体检查工作，配合征信具体管理部门参与征信现场检查，汇总整体检查情况报送监管部门。 征信具体管理部门按照整体检查工作安排开展征信现场及非现场检查工作，跟踪落实检查发现问题的整改，向征信牵头管理部门书面报告检查情况。 第二章 征信检查工作程序 第七条 征信检查程序主要分为计划编制阶段、计划实施阶段、报告处理阶段、后续整改跟踪阶段。 第八条 总分行征信管理具体负责部门应立足本行征信合规管理情况结合征信监管最新动态，分别编制企业征信和个人征信年度检查计划，确定检查时间、方式、对象、内容等要素。 第九条 征信检查实施阶段应按以下程序办理： （一）按照检查工作计划，由征信管理具体负责部门牵头成立检查小组，必要时可抽调其他部门或辖内机构相关人员共同参加。 （二）检查小组到达现场3个工作日前下达检查通知书给被检查单位，告知检查项目内容以及需要协助、配合等事项。 （三）根据业务检查实际需要，检查人员有权调阅被检查单位与检查相关的授权资料、查询登记簿、用户创建登记表、等纸质或电子资料，检查人员调阅检查材料须向被检查单位出具相应借阅手续。 （四）检查人员应对检查内容、调阅资料、发现的问题及违规认定逐项、逐条、逐笔做好检查工作记录。 （五）检查人员在检查结束的当日或次日，按项目类别填写检查底稿，由检查人员和检查组长签字，并交被检查单位负责人签字确认；检查底稿内容应完整、真实，观点明确，条理清楚、字迹清晰。 第十条 被检查单位对检查底稿中所列举的情况和事实需要作详细说明或补充的，应于收到检查底稿5日内做出书面说明，加盖单位公章送检查单位。逾期未送书面材料，则以对检查底稿无异议处理。 第十一条 征信检查报告处理阶段是对检查过程中了解的情况和发现的问题进行归纳、总结、审议、定性，提出改进要求和对违规事项的处理意见，具体程序如下： （一）检查结束后，检查单位根据检查底稿和被检查单位的书面说明，经检查单位有权人审批后，对被检查单位下发《征信检查意见》； （二）《征信检查意见》应以事实为依据、征信政策法规、本行内控制度有关规定为准绳，客观公正，实事求是，既不扩大也不隐瞒事实；内容应包括对被检查单位所检查项目的简要评价，着重说明检查中发现的问题、整改要求和对违规事项的处理意见； （三）被检查单位收到《征信检查意见》后应进行整改，并在30日内将整改情况书面报告检查单位。 第三章 征信信息安全主体责任 第十二条 按照“分级管理、逐级负责”及“谁主管谁负责、谁使用谁负责”的原则，建立征信信息安全主体责任机制，明确各个层级的征信信息安全主体责任，其中： （一）总行分管征信工作的副行长为总行征信信息安全第一责任人，对总行征信信息安全负主要领导责任； （二）分行分管征信工作的副行长为分行征信信息安全第一责任人，对分行征信信息安全负主要领导责任； （三）总行相关征信管理部门管理人员为总行征信信息安全管理责任人，对总行征信信息安全负管理责任； （四）分行相关征信管理部门管理人员为分行征信信息安全管理责任人，对分行征信