我国商业银行绿色信贷发展的现状、问题及建议.pdfVIP

绿色金融/行业 2023.04 我国商业银行绿色信贷发展的 现状、问题及建议 度林华陈涛 （沈阳化工大学辽宁沈阳110142） 内容摘要：新发展理念、“双碳”目标、2035远景目标等伟大构想的提出，不断展现出我国社会绿色化转型的决心。 金融部门是推动零碳发展的重要力量，《G20绿色金融综合报告》也曾概述当前最大挑战是大规模地扩大绿色金融。 我国绿色信贷起步较晚，所以发展绿色信贷的时间相较于国外并不算长。多数文献从宏观角度研究我国绿色信贷发 展状况，而本文以商业银行的微观角度进行分析，得出我国商业银行的绿色信贷发展还存在标准不统一、受众单一、 激励不足等问题，并对此提出相关建议。 关键词：绿色信贷；双碳目标；商业银行 中图分类号：F832.4 文献标识码：A 文章编号：2095-8501(2023)04-0015-06 一、引言 我国绿色经济转型还远远不够。因为从绿色信贷 绿色信贷是我国绿色金融体系中发展最早， 占比来看，我国本外币绿色贷款余额占本外币贷 目前也是相关政策体系较成熟的绿色金融产品。 款余额的比重，仅从2013年的6.79%提升至 央行2007年发布《关于落实环保政策法规防范 2022年的10.05%（见图1），仍有90%还需要引 信贷风险的意见》，标志着绿色信贷正式作为一 导，存在较大的提升空间，主要原因还是由于我 种经济政策手段助力我国的绿色可持续发展。之 国大部分地区的产业目前仍是偏向传统能源结 后随着《绿色信贷指引》《绿色信贷统计制度》等 构。绿色信贷占比少难以满足绿色发展需求外， 文件的发布，绿色信贷在国内绿色金融的重要性 也无法实现规模效应，减缓了绿色转型的步伐。 不断提升。在2021年央行发布的《银行业金融机 此外，据央行统计，我国绿色信贷2017年至 构绿色金融评价方案》中，正式将绿色贷款升级 2021年的不良贷款率平均为0.4%，是银行整体 为绿色金融。由此可见，我国绿色信贷的发展决 不良贷款率的三分之一，资产质量较高。但绿色 定着绿色金融的总体发展。经过多年发展，目前 信贷增速平均为11.89%，比银行信贷整体平均 我国商业银行的绿色信贷现状如何，还存在哪些 增速低，说明仍存在动力不足问题。 问题，本文便以此为角度进行深入分析。 按照商业银行类别来看，图2为我国主要上 二、我国商业银行绿色信贷现状 市商业银行2021年的绿色信贷余额。从图中可 （一）绿色信贷规模逐年上升 以看出，工商银行的绿色信贷余额占据首位，约 根据我国每年的《中国银行业社会责任报 为24806.21亿元，排名靠前的多为国有商业银 告》以及中国人民银行等官方网站披露，我国本 行，其次是股份制商业银行，靠后的则为城市商 外币绿色信贷规模从2013年的5.2万亿元增加 业银行。同时国有商业银行的绿色信贷规模远超 于股份制商业银行和城市商业银行，这也与国有 至2022年的22.03万亿元，增长了4倍多，发行 规模已居世界首位。但要实现“双碳”目标，助力 商业银行的性质有关。国有商业银行属于国家直 ①度林华（1997-），男，贵州遵义人，沈阳化工大学硕士研究生，研究方向：金融学。 ②陈涛（1978-），男，辽宁沈阳人，沈阳化工大学讲师、副教授。