A银行K分行线上贸易融资业务风险管理研究.pdf

A 银行K 分行线上贸易融资业务风险管理研究 A 银行K 分行线上贸易融资业务风险管理研究 摘 要 随着新技术革命的蓬勃发展，现代科技已经融入经济社会的各个 领域，并在潜移默化中重塑现代金融体系的运作模式和发展道路。伴 随着贸易融资业务线上化的转型，原有的风险管理措施已无法应对新 形势，急需探索线上贸易融资业务风险管理的全新模式。 A 银行K 分行在2020 年推出了服务小微企业的线上贸易融资产 品，利用内外部数据实现了信息收集、风险评估、信贷审批的线上化， 随着线上贸易融资业务规模的不断扩大，A 银行 K 分行的风险管理 也暴露出体系不健全、风控能力不足等问题，特别是贷后管理线上化 程度不足，导致了近年来贷款不良率逐渐上升。 本文以A 银行K 分行线上贸易融资业务风险管理为研究课题， 选取信息不对称、关系型信贷和大数据风控理论为基础，针对该银行 线上贸易融资贷款不良率持续增长的现状，选取专家访谈法和统计分 析法作为主要研究方法，发现风控数据识别不准确、风控模型架构存 在漏洞和线上贷后风险管理成效差三个问题，问题成因在于风控数据 支撑能力不足、模型智能化程度低、贷后风险管理线上化程度低和线 上风险管理制度不健全，针对这些问题建议A 银行K 分行丰富风控数 据的选择范围、提升风控模型动态调节的能力、加速贷后管理的线上 化转型和实现贸易过程的全流程管理，加强同业间贸易融资信息共享、 A 银行K 分行线上贸易融资业务风险管理研究 发挥线上业务数据价值、利用区块链技术保障数据质量和加强员工对 线上业务管理的责任感来保障线上贸易融资业务有序发展。 关键词：线上贸易融资，风险管理，信息不对称 A 银行K 分行线上贸易融资业务风险管理研究 目 录 第一章 绪论 1 第一节 选题背景与意义 1 一、研究背景 1 二、研究意义2 第二节 国内外研究现状 3 一、关于贸易融资业务风险管理的研究3 二、关于线上融资业务风险管理的研究6 第三节 研究内容和研究方法 9 一、研究内容9 二、研究方法 10 第四节 可能的创新点 10 第二章 线上贸易融资业务风险管理理论研究 11 第一节 线上贸易融资业务风险管理相关概念及特点 11 一、线上贸易融资业务相关概念 11 二、线上贸易融资业务风险管理特点 12 第二节 主要风险管理理论研究 13 一、信息不对称理论 13 二、关系型信贷理论 14 三、大数据风控理论 16 第三章 A 银行K 分行线上贸易融资业务及风险管理现状... 18 第一节 A 银行K 分行线上贸易融资业务发展现状 18 一、A 银行K 分行概况 18 二、线上贸易融资业务现状 18 三、线上贸易融资业务风险评估机制21 第二节 A 银行K 分行线上贸易融资业务风险管理现状 24 一、线上贸易融资业务违约情况24 A 银行K 分行线上贸易融资业务风险管理研究 二、线上贸易融资业务风险管理流程26 三、传统与线上贸易融资业务风险管理差异28 第三节 A 银行K 分行线上贸易融资业务主要风险及管理措施 29 一、外部风险29 二、内部风险32 第四章 线上贸易融资业务风险管理存在问题及原因分析...36 第一节 线上贸易融资业务风险管理存在问题 36 一、风控数据识别不够准确39 二、风控模型架构存在漏洞40 三、线上贷后风险管理成效不佳43 第二节 线上贸易融资业务风险管理问题原因分析 45 一、风控数据支撑能力不足45 二、风控模型智能化程度低47 三、贷后风险管理线上化程度低48 四、线上风险管理制度不健全49 第五章 线上贸易融资业务风险管理优化策略及保障措施...51 第一节 线上贸易融资业务风险管理优化策略 51 一、丰富风控数据的选择范围51 二、提升风控模型动态调节的能力56 三、加速贷后管理的线上化转型57 四、实现贸易过程的全