制约我国人寿保险的发展因素分析.docVIP

PAGE PAGE II 制约我国人寿保险的发展因素分析 摘要 由于中国整个国家的发展，我国寿险业自20世纪第80年代开始重新开始运行以来，出现了重大的变化。保险是社会经济发展到一定阶段的一个阶段，以适应社会对风险防范的要求和产业的崛起。保险业的发展是基于实体经济，对一个国家的保险和经济发展的整体水平，居民收入，储蓄，利率，通货膨胀，股票和债券市场密切相关的财政政策和其他因素，分析这些因素和变化所产生的影响对保险需求，保险从业人员认识到保险业的发展状况，新的企业战略的发展，或对政府的宏观调控和管理，都具有重要意义。本研究旨在分析影响我国寿险市场需求的主要因素，分析制约我国寿险业发展的因素，并通过相关分析分析太康人寿保险业的发展，指出我国寿险业发展过程中存在的问题，提出我国寿险业未来发展的建议。 关键词：人寿保险；发展；泰康人寿 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 摘要 I 一、中外人寿保险市场状况概述 1 （一）人寿保险有关概念界定 1 （二）人寿保险的特点和作用 1 1、人寿保险的特点 1 2、人寿保险的作用 2 二、人寿保险的现状 3 （一）经济因素 3 （二）社会环境因素及其变化对于寿险需求的影响 3 1.人口状况 3 2.家庭结构的变化 4 三、人寿保险存在的问题及对策研究 4 （一）人寿保险的资产负债匹配不合理 4 （二）人寿保险业务结构仍然不合理 5 （三）人寿保险企业的经营体制存在的问题 5 （四）人寿保险资金运用中存在的问题 6 1、资金运用率低 6 2、资金运用结构不合理 6 3、资金运用回报率偏低 6 4、缺乏一套完整的投资风险管理机制 7 四、案例分析 7 （一）泰康人寿公司概述 7 （二）泰康人寿存在的问题 8 1、经营观念落后，不能引入新的营销理念 8 2、泰康人寿保险缺乏约束及激励机制 8 五、泰康人寿持续发展的对策 9 （一）转变经营观念，注重经济效益 9 （二）寻求增加资本的渠道，增强公司的竞争实力 9 （三）转变立法观念，加强对寿险业监管， 9 （四）拓宽资金融通渠道，提高资金使用效率 10 结语 10 参考文献 11 致谢 12 PAGE 10 一、中外人寿保险市场状况概述 （一）人寿保险有关概念界定 人寿保险可以被简单的叫做寿险，在定义上有广泛和狭窄两个层面的定义，广泛意义上说的是人身保险，狭窄的定义就是说的用人命作为投保标的，用人是否活着的保险事宜，如果出现保险相关危害事宜的时候，投保的执行给于保险资金权利的一种保险。寿险使用保险费用不仅仅是自然的保险费用，同时也是平衡资源的保险费用，也就是说每次缴纳的保费都是不一样的。平衡型的保险费用是把投保人在全部的投保时间里面的可能因为死亡产生的费用通过科学严谨的核算方式进行全部分摊计算出来的。保险人在开始的时候投入的保险费用比自然产生的保险费用要高，比后一个时期的自然保险费用要低。投保人能凭借这个积累许多资产，使用程度最大化，提升自己的赔偿水平，并且对于整个金融行业有好处。 （二）人寿保险的特点和作用 1、人寿保险的特点 （1）确定保险的特殊性。因为人寿保险是人的生命的主体，它的损失是无法用金钱来衡量的，因为它不是一种商品。人的生命并不是衡量其真实价值的货币，这就使得保险标的标的生命财产保险不具有特殊性。 我们知道，生命保险的目的并不是保险标的，对损害赔偿的“赔偿”，但是，在事故发生后，投保人或受益人遭受的经济安全事故。这主要是因为事故的后果，生命保险往往无法修复，无法恢复，无法替代。因此，谈生命人寿保险的“损失金额”问题，无疑是生命保险的功能和目的不在这里。下面是为什么，当投保人和保险人确定保险金额，在充分考虑被保险人的年龄，健康和其他因素的情况下，应考虑以下两个因素：第一，对人寿保险投保人的需要的程度，这是首要的和被保险人的工作环境，家庭环境有关；二是被保险人的承受能力，即缴纳保险费的能力，取决于投保人的收入和消费水平。 （2）保险利益的特殊性。人寿保险是人的生命主体，其不能计量的货币价值，其损失的大小不能在事件发生后进行评估，保险人只承担双方约定的提前支付给保险金的金额可能不增加或减少，从而属于定额人寿保险。 （3）存管。某些类型的保险如人寿保险、养老保险等财产都有储蓄，在表现为累积保费后，必然会在一定程度上返还被保险人。回报的主要途径有：投保人中途退保金可以投降，投降或使用切换到其他类型的保险；由于领取生存保险金，被保险人；抵押贷款保险政策。 生活储蓄，使生活成为保险金融资产，成为一种新的投资工具，在个人理财中发挥