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利率市场化对银行的影响 一、利率市场化的概念 利率市场化是金融机构在市场供求的决定下自主调节利率水 平。众所周知从布雷顿森林体系解体后，金融自由化的潮流在全球掀 起。当今的市场供求关系决定了利率市场化是伴随着经济全球化而不 断发展推进的。形成在中央银行基准利率的基础下的由市场供求决定 金融机构利率的市场化利率机制。 二、市场化的利率带来的影响 现如今，由于社会的不断发展，人民手中的财富积攒越来越多。 我国利率不断的转换由管理机制转化到市场机制，金融行业服务效率 的提高推进了金融机构利率改革。近日，关于利率市场化与利率无限 化的声音越来越大。这一现象产生是由于民间借贷而产生的高利率日 渐猖狂。而民间借贷的火热正是由于利率市场化不断的发展推进的。 无论是民间借贷还是银行借贷，都在利率市场化的影响下。由于利率 市场化的推动 ，银行等金融机构的改革也相继发展开来。 （一）对银行等金融机构的积极影响 2013 年 7 月 20 日，我国中央银行大幅度放开对金融机构贷款 利率的直接管制，标志着我国金融体制改革迈出重要一步。利率市场 化可以推动银行改革进程 ，不断完善金融市场，规范经营结构，调节 资源配置 ，促进融资的发展。在不断发展的金融市场竞争中，推动建 立监管部门、健全监管体制以使得金融市场得到公平竞争 ，推动了各 第 1 页 共 4 页 免责声明：图文来源网络征集，版权归原作者所有。 若侵犯了您的合法权益，请作者持权属证明与本站联系，我们将及时更正、删除！谢谢！ 商业银行不断的改革。利率市场化可以提高商业银行的经营管理水 平，在灵活的市场调控下，商业银行可以更加关注到市场的变化，采 取积极主动的方法提高自身的风险意识和成本意识。 （二）利率市场化的风险与挑战 增加了银行资本上的流动性风险，有积极的影响和发展的机遇， 就有市场化是带来的风险与挑战。大量流动资金存入银行，使得银行 在短期内资金流动性盈余。但这不利于长期的经济发展，改变了银行 负债与总资产的比例，将资本的流动性风险压力给了银行。降低银行 的商业信用，甚至干涉到银行日后的资金筹措，形成流动性危机。带 来了利率风险。包括阶段性风险和恒久性风险，特别是恒久性风险， 即利率风险。是指银行的利率波动对借款人的影响过大，从而影响了 借款人偿还本息和提前支取存款的时间。当利率上升时 ，由于资本和 负债的不对称 ，资产收益快于资本的增长，产生正面影响。当利率下 降时 ，则产生负面影响。 三、面对利率市场化的策略 （一）短期策略从短期来看 ，利率的市场化是经济全球化的产 物 ，是不可逆的，各大商业银行应该积极应对 ，适应市场化带来的影 响，出台积极应对的政策 ，推出吸引客户的金融产品及工具，抓住机 遇，迎接挑战。提高自 己的竞争力，才可以在这场竞争中不被淘汰 。 而中央银行作为国家的下属机构应该调控各大商业银行的关系 ，积极 出台相应政策以促进各大商业银行的良性竞争。 （二）中期策略 第 2 页 共 4 页 免责声明：图文来源网络征集，版权归原作者所有。 若侵犯了您的合法权益，请作者持权属证明与本站联系，我们将及时更正、删除！谢谢！ 除了积极面对机遇，迎接挑战外。银行还应该制定严密的计划 转变经营战略，才能长久的发展。 1、改变传统的经营战略，采用新的资产负债管理模式，开发新 的金融工具，以更有效控制利率和流动性风险。要建立和完善能够有 效控制利率风险和流动性风险的资产负债管理体制；要加强利率风险 研究和管理。 2、转变业务经营模式，银行应该加快转型以面对这场利率市场 化推动下的银行行业的改革风潮。银行需要调整业务结构，吸引更多 的民营企业以及外资企业。通过客户结构的调整，避免单一客户来源 下各大银行的恶性竞争。提高服务品质，吸引更多的客户。 3、建立完善的风险管理机制，更好地规避风险，提高经营 自主 性。 （三）长期策略 除了着眼于当前的发展，想要更好的顺应利率的市场化这一趋 势 ，银行更要制定长远的发展。培养一批掌握金融知识的高级人才，