农开拓合规经营（23页）.pptxVIP

农网开拓合规经营;一、合规概述

二、农网开拓合规经营关注点三、违规案例

四、合规销售“五不准”;合规概述

合规指的是保险公司及其员工、营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。

★合规与业务发展是统一的。失去业务发展的合规没有意义，脱离了合规的业务发展将带来毁灭性的灾难。;一、合规概述

二、农网开拓合规经营关注点三、违规案例

四、合规销售“五不准”;农网开拓主要服务：

向农村群众宣传正确的保险知识,规范宣传我公司及相关产品,正确指导客户填写投保单,帮助收集客户身份证、存折复印件等相关投保资料等。

关注点：

1、销售资格：

销售人员应具有符合监管规定的销售资格，确保持证上岗（资格证和展业证）;2、宣传资料：

不得擅自设计、修改和印刷宣传资料（如彩页、说明书等）；

3、零现金收付费：

禁止代收保费，代领保险金、退保金等；

禁止使用暂收收据、临时收据、复印收据、自制凭据、外部购买凭据、投保单和白条等作为保险业务活动收付费凭证。;4、销售行为：

销售过程中应按照监管规定对客户进行投保提示和风险测评；

投保单应附有保险条款和产品说明书；

不得存在与银行存款、国债、基金等进行片面比较和承诺、夸大收益的行为；;不得存在欺骗投保人、被保险人或者受益人，隐瞒与保险合同有关的重要事项；

销售万能、分红等新型产品的，要求投保人亲笔抄录风险提示语句并签名；;产说会课件、培训课件不得存在误导性内容，应使用公司统一下发的课件；

不得有返佣、投保有奖等向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益的行为。;违规处罚主要法律依据及后果:;一、合规概述

二、农网开拓合规经营关注点三、违规案例

四、合规销售“五不准”;案例一

2009年9月，中国保监会对恒安保险施用重典，堪称惩处销售误导的经典案例（保监罚〔2009〕33号）。当时，针对恒安保险投连险的销售误导问题，保监会开出了50万罚单，并责令其在天津地区停止销售投连险一年，还对包括公司首席运营官在内的30人做出警告处分，并要求董事会撤换总经理。;案例二

2011年4月，公司某机构两名营销员在销售和谐人生万能保险A款产品过程中，使用了违反《人身保险新型产品信息披露管理办法》有关规定的宣传资料，部分宣传内容有较强的误导性，且在讲解产品条款时，对于初始费用的表述不准确，被当地保监

局认定为“使用了非公司统一印制的宣传资料，且在相关业务中存在销售误导行为”，并作出吊销保险代理从业人员资格证书的行政处罚。;案例三;案例四

某机构销售人员和内勤代客户在投保单上抄录风险提示语句，代客户在投保提示书和产品说明书上签名，监管机构对该机构作出罚款4万元、销售人员和内勤分别罚款5000元的行政处罚。;案例五;案例六

姓名：杨某某保险公司彰武县支公司营销员

违法事实：以现金方式收取客户续期保费并截留保费53563元。

处罚：给予杨某吊销保险代理从业人员资格证书（证书号码：20021221090000000061）的行政处

罚。;案例七

李某，国寿某营销部经理，利用其保险从业人员身份，以开展业务为由，向6名受害人推销国寿鸿鑫两全保险等产品，许诺高额利息，并伪造保险合同、发票，私刻收据专用章，骗取受害人共计1292万元，用于个人投资、挥霍等。案发后，李某被抓捕归案，其经营的汽配厂被扣押，2011年12月22日，法院以合同诈骗罪一审判决李某无期徒刑，剥夺政治权力终身，并处罚金30万元。;案例八;一、合规概述

二、农网开拓合规经营关注点三、违规案例

四、合规销售“五不准”;合规销售“五不准”;四是不得篡改客户信息资料。要确保公司业务系统记录的客户信息资料真实完整有效，切实发挥客户回访对销售误导的防治作用，不得恶意篡改、故意漏填投保人的回访电话和回访地址。

五是不得提供虚假产品信息。要确保信息披露内容的准确完整，不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导，不得向保险消费者提供片面、虚假的产品信息。;感谢您对合规工作的关注和支持！