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浅析温州中小公司融资现状及银行业的支持措施

平阳县农村信用合作联社张凡提、吴振坤、蔡昌都、郑大榜

引言

温州作为中国首批14个沿海开放城市之一、海峡西岸经济区五大中心城市之一，公司发展迅速、数量众多，温州市记录公报显示：温州工业公司数量达14万余家，但规模以上公司只占5%，规模以下公司占95%。温州经济发展存在着“两多两难”现象，即民间资金多、但投资难，中小公司多、但融资难，引发了民间借贷问题。导致中小公司融资难的因素是多方面的，既有体制性障碍，又有服务不到位的问题；既有历史因素，又有现实影响；既有外部环境不够宽松的因素，又有中小公司自身发展中的问题。

本文试图通过对温州中小公司融资现状的分析，提出银行业支持温州中小公司融资难的措施，为大力助推温州中小公司金融服务工作再上新台阶提供理论支持。

一、温州地区中小公司的融资状况

温州地区中小公司规模较小，融资体系存在着系统缺陷，重要融资渠道如下：

（一）信贷融资。

根据《金融改革创新调研报告（2023年度）》调研显示，信贷融资是中小公司首选的融资渠道。但温州中小公司重要从事能耗高、产品附加值低、技术含量低、可替代性强、产品利润率单簿，公司可连续经营性差的产业，与银行业的绿色环保信贷指向相冲突，不利于中小上公司信贷融资规模的进一步扩大。

（二）典当行、调剂行。

正规金融在产业投向、抵押物标的的选择上显得更加审慎，许多公司就将眼光转向了典当行、调剂行。这种融资方式相称于银行抵押贷款，但手续比正规金融简便，更加适应中小公司在生产旺季时投入资本时间紧、期限短的规定，成为中小公司用于临时资金的周转与头寸的平衡的一种融资渠道。

（三）合会、“钱中”。

温州地区中小公司规模较小，有些以家庭作坊形式存大的上公司占多数，有的厂房都是租过来的，做不了抵押物。合会与“钱中”均是信用借款的一种形式，无须抵押物，邀请几个相邻公司共同构筑一个会，轮流使用“会费”资金；或者在“钱中”居中见证下，资金供需双方达成协议，以解决资金周转问题。

（四）民间自由借贷。

中小公司主以个人名义，参与民间直接借贷的债务融资，没有正规的手续，口头承诺为多，在小资金规模条件下实现了一定的资金供求均衡。

温州中小公司通过上述融资手段，从一定限度上缓解了融资难题，但从现状看仍然不容乐观。中小公司要在建立现代公司制度的基础上，健全财务内控制度，并加强自主知识产权建设、提高产业结构，提高市场竞争力。温州银行业也要积极履行责任，顾全经济金融大局，加强对中小公司的金融支持。

二、银行业对中小公司的支持

（一）加强金融支持。

1.明确市场定位。中小公司是温州经济发展的活力和源泉，是实现温州转型升级的关键所在。当前中小公司受到宏观经济环境的影响较大，发展碰到了严峻挑战和困难，在当前形势下改善和加强中小公司金融服务，不仅是温州银行业履行社会责任的现实需要，也是自身转变发展方式、优化信贷结构和做深做实金融市场的内在需求，更是分散风险、实现可连续发展的有效手段。因此，温州银行业要牢固树立为“三农”和中小公司服务的发展方向，坚持支农支企的市场定位。各金融机构要把金融支持中小公司提高到战略发展的高度，贯彻金融支持实体经济发展的各项政策规定，立足长远，制定切合实际的金融支持中小公司发展规划，有计划有环节地推动和深化服务工作，保证信贷资金投向以实业为支撑的中小公司，克制信贷资金脱实向虚，防止产业空心化，支持温州经济平稳较快发展和转型升级。

2.加强专业化服务。推动专营机构建设，鼓励有条件的银行设立中小公司服务部，负责中小公司金融服务工作规划与推动、产品创新与推广、业务考核与专业人才队伍建设等。各银行在中小公司集中的区域，积极探索设立中小公司专营支行或特色机构，在服务中小公司中探索出安全、高效、互利、双赢的新路子，加快信贷管理模式转变。要改善信贷审批方法和简化业务流程，按照客户便利、简便快捷和有利内控的原则，优化信贷业务流程，加快贷款审批速度，提高贷款工作效率。鼓励实行“信贷工厂”和“打分卡”模式，提高贷款审批效率,实现中小公司贷款评审标准化、流程化和批量化作业，加大信贷精细化管理力度，更好地支持中小公司成长。

3.增长信贷投放。要用足用好信贷规模，对涉农和小微公司信贷资金局限性的，上级主管银行要协调给予资金支持，并向人民银行申请再贷款，争取银监部门放宽存贷比监管考核。鼓励符合条件的银行发行金融债、次级债、面向中小公司的特定投向金融债，并协调解决分销流通等问题。要认真贯彻贯彻宏观调控政策和产业政策，科学配置信贷资源，优化信贷投向。重点支持符合国家环保政策和浙江省产业发展规划、有助于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可连续性的中小公司的融资需求。要结合地方实际细化支持重点，加快推动信贷结构调整，运用金融杠杆调节资源配置，大力发展绿色信贷，支持低碳经济发展