商业银行经营与管理 - 经营企划.docxVIP

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商业银行经营与管理（计算题）

第七章个人贷款作业

1.假设刘辉从银行获得一笔汽车贷款，贷款金额为50000元，贷款期限为1年，按月等额本金还款。假设银行采用成本加成定价模型对这笔贷款进行定价，经银行核算，这笔贷款的资金成本

为3%，贷款费用为2.5%，风险补偿费用为1%，银行的目标利润为2.2%，请计算刘辉的贷款利率以及实际贷款利率。

解：根据成本加成定价模型：

贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费用+目标利润，

所以贷款利率=3%+2.5%+1%+2.2%=8.7%；

根据年百分率法，实际贷款利率=50000*8.7%/(50000*0.5)=17.4%。

2.

2.假设王宏申请1年期个人综合消费贷款20000元，他的信用评分属于B级，银行采用基准利率加点定价来确定利率，标准如下所示：

风险乘数风险加点基准利率A级B级C级级BC级级A基准利率*1.1基准利率*1.2基准利率*1.36%

+1%+2%+3%

请问：a.在风险乘数加点和风险加点方法下，王宏的贷款利率是多少？

b.如果使用贴现法贷款，王宏的实际贷款利率是多少？

c.如果按月支付利息，分两期等额还本，列出风险加点定价法下王宏的现金流。

解：a、在风险乘数加点方法下：

贷款利率=基准利率*风险乘数=6%*1.2=7.2%；

在风险加点方法下：

贷款利率=基准利率+风险乘数=6%+2%=8%；

b、根据贴现利率法：

在风险乘数加点方法下，实际利率=20000*7.2%/(20000*(17.2%))=7.8%；

在风险加点方法下，实际利率=20000*8%/(20000*(18%))=8.7%；

c、现金流如下：

1~5月应付利息为：20000*8%*1/12=133.33元；

6月应付本金和利息为：20000/2+133.33=10133.33元；1~5月应付利息为：20000/2*8%*1/12=66.67元；

6月应付本金和利息为：20000/2+66.67=10066.67元；

6%，试问在按月等额本息，按月等额本金还款方式下，第18个月林先生分别需要偿还多少本金和利息？用表格

6%，试问在按月等额本息，按月等额本金还款方式下，第18个月林先生分别需要偿还多少本金和利息？用表格

公司是赚了还是亏损？四通公司将150000美元按照6个月前与银行确定的远期汇率(104．96日元／美

667（元）‰*4已还本金）100000-（=第一年每月利息第二年每月利息=（100000-已还本金

BBB固定利率借款成本：A：3%，B:4%浮动利率借款成本：A：LIBOR+0.25%,B:LIBO

3.林佳获得了期限为1年、金额为6000元的耐用消费品贷款，按月等额还本，半年后她因加薪而提出提前还贷申请，请用78s条款计算银行应该给予林佳的利息率回扣。

解：根据78s条款法，银行应给予林佳的利息回扣率为：

。(1+2+3+4+5+6)/78*100%=26.93%

第八章个人住房、综合消费及经营贷款作业

1.假设林先生从银行获得一笔住房装修贷款，贷款金额为100000元，贷款期限为2年，贷款利率为4.8%，1年后利率调整为6%，试问在按月等额本息，按月等额本金还款方式下，第18个月林先生分别需要偿还多少本金和利息？用表格列出林先生每月的现金流。

解：第一年的月利率4‰

第二年的月