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我国中小企业信用担保机构运作模式研究的综述报告

中小企业（以下简称SME）是经济发展的重要支柱，然而，SME在融资方面常常面临着信用不足、抵押担保物不足等问题，造成了融资难的情况。在这种情况下，信用担保机构为SME提供了重要支持，是SME获得融资的重要渠道之一。本文就我国中小企业信用担保机构运作模式进行综述报告。

一、我国中小企业信用担保机构的概念与发展

我国中小企业信用担保机构是指在SME融资中，由政府等机构或社会团体为SME担保或提供融资担保服务的机构。我国中小企业信用担保机构自20世纪80年代开始兴起，经过多年的发展，已经成为支持SME融资的重要力量。

二、我国中小企业信用担保机构的分类

我国中小企业信用担保机构可分为政府型和社会型两类。政府型包括中小企业信用担保基金、信用保证基金等；社会型包括担保公司、保险公司、商业银行等。

三、我国中小企业信用担保机构的运作模式

（一）政府型机构的运作模式

政府型机构的运作模式主要是通过政府筹措资金建立信用担保基金或信用保证基金，为SME提供担保保障。主要流程如下：

1、政府部门出资，建立信用担保基金或信用保证基金。

2、SME通过担保机构申请贷款。

3、担保机构审核借款企业资质和还款能力，若审核通过，向银行提供担保，促成SME获得贷款。

4、若SME发生违约，担保机构按照协议支付担保金额。

（二）社会型机构的运作模式

社会型机构的运作模式主要包括担保公司、保险公司和商业银行等，主要流程如下：

1、SME通过担保公司、保险公司、商业银行等机构申请贷款。

2、机构审核借款企业资质和还款能力，若审核通过，提供担保，促成SME获得贷款。

3、若SME发生违约，担保公司、保险公司等按照协议支付担保金额。

社会型机构的运作模式相比于政府型机构更加灵活，也更具市场化。

四、我国中小企业信用担保机构的问题与对策

（一）存在的问题

1、机构规模较小。

2、信用评估体系不完善。

3、覆盖范围有限。

（二）对策

1、加大政策支持力度，增加担保机构规模。

2、完善信用评估体系，背后支持技术体系的研究及商业化模式的推广应引起重视。

3、加强监管，建立健全担保机构行业自律机制。

五、总结

我国中小企业信用担保机构为SME融资提供了重要保障，政府型和社会型机构各有特点，但也存在规模小、信用评估体系不完善等问题。加大政策支持力度，完善信用评估体系，加强监管等对策能够推动我国中小企业信用担保机构持续健康发展，进一步支持SME获得更多融资。