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我国商业银行对中小企业的金融支持研究的综述报告

随着我国经济的快速发展，中小企业已成为支撑经济发展的重要力量。然而，中小企业的融资难题一直是存在的，尤其是金融危机时期，企业面临的融资问题更为突出。因此，商业银行对中小企业的金融支持显得尤为重要。本文旨在梳理近年来我国商业银行对中小企业的金融支持研究，探究商业银行如何更好的支持中小企业的发展。

一、商业银行对中小企业金融支持的现状

（一）中小企业融资难

中小企业融资难是普遍存在的一个问题。中小企业面临的融资难以及高额的融资成本已经成为制约企业发展的一大瓶颈。其中一个主要的原因就是企业规模、信用水平以及风险约束等因素导致了银行对中小企业的信贷资源配置不足。

（二）商业银行对中小企业金融支持的现状

商业银行对中小企业的支持一直是政策引导下的重要任务。2018年中国人民银行发布的《2017年金融机构对中小企业贷款经营情况调查报告》显示，在去年贷款主体中，中小企业所占比例约为34.2%，同比增长1.5%。可见，商业银行对中小企业金融支持的力度正在加大。

二、商业银行对中小企业金融支持的模式

（一）直接融资

商业银行提供贷款是支持中小企业获得融资的一种常见方式。商业银行根据中小企业的类型、规模、行业、信用等情况，为企业提供合适的贷款产品。除对企业提供信贷资金外，还会为企业提供融资咨询和相关金融产品。

（二）担保融资

因为中小企业的规模、信誉等因素产生的信贷风险，导致商业银行对中小企业贷款审批较为谨慎，利率也相应较高。为了解决中小企业融资难，银行开发了对中小企业有针对性的担保融资产品。担保机构作为中间环节，为担保对象提供担保服务，从而降低了银行的风险，提高了中小企业的信贷审批通过率。

（三）小额贷款

小额贷款是商业银行对中小企业的一种有效的金融支持模式。它具有简单、便捷、快速等特点，同时也为中小企业提供了多样化的融资方式。银行可以针对中小企业的融资需求，推出小额贷款产品，提供保证金、增信措施等服务，为企业提供快速便捷、低门槛的金融支持。

三、商业银行对中小企业金融支持存在的问题及对策

（一）存在的问题

在商业银行对中小企业金融支持的过程中，普遍存在着以下问题：

1.对中小企业风险的偏好度低：目前商业银行的信贷业务大多集中在大型企业，对于中小企业的融资需求，评估重点往往在债务信用和担保能力上。

2.金融服务模式陈旧：目前很多银行的支持都是基于国企发展的模型，而资本市场和私募股权投资等多维度的金融服务对中小企业发展也是非常重要的。这方面银行亟待开发新的金融服务模式。

（二）对策

为了更好地支持中小企业的发展，商业银行应当：

1.加强对中小企业的服务意识：商业银行可以加强对中小企业的风险评估，同时加强风险预判和管理，开发针对中小企业的金融产品，提供更全面的金融服务。商业银行应该将服务中小企业作为自己的主业。

2.创新金融服务模式：商业银行应当充分认识到中小企业的多元化发展需求，开发出新型的、专业的金融服务模式，提供更丰富的融资渠道和优质的融资产品，以满足中小企业的融资需求。

3.加强金融风险管理：不论是对中小企业，还是对商业银行自身，都需要控制好风险。商业银行应该建立合理的风险管理机制，加强内部控制，加大信贷审批、风险管理和监控力度，提高银行信用评级以及维护银行的整体稳健。

综上所述，商业银行对中小企业的金融支持是我国金融服务体系中极其重要的一环。中小企业可以通过商业银行提供的融资支持来满足其融资需求，从而加快企业发展的步伐。商业银行应当根据中小企业的实际需求，进一步完善其金融服务体系，加强对中小企业的风险管理和控制，推出更具有针对性的金融产品，创新服务模式，推动中小企业的快速发展。