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商业银行个人结构性存款销售管理办法

（2023年版）

目录

第一章总则

第二章职责分工

第三章销售管理

第四章售后管理

第五章销售风险管理与内部控制

第六章附则

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第一章总则

第一条制定依据

为进一步规范银行（以下简称银行）个人结构性存款销售管

理，根据《银保监会办公厅关于进一步规范商业银行结构性存款

业务的通知》（银保监办发〔2019〕204号）、《商业银行理

财业务监督管理办法》(银行保险监督管理委员会令2018年第6

号)及其它监管制度规定，以及《银行个人理财产品销售管理办

法》(总发〔2019〕204号)、《银行衍生产品交易业务管理办法》

(总发〔2011〕149号)等银行有关规定，制定本办法。

第二条基本定义

本办法所指的个人结构性存款是指由银行面向个人客户发

行的嵌入金融衍生产品的个人存款，通过与利率、汇率、指数等

的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使客户在承担一定风

险的基础上获得相应的收益。客户收益取决于挂钩指标市场表

现，收益水平存在不确定性。

个人结构性存款纳入表内核算，按照存款管理，纳入存款准

备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应当按照国务院银行

业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备。个人结构性存款挂

钩的衍生产品交易应当遵循监管及银行关于衍生产品交易的相

关规定。

个人结构性存款存续期间不得追加投资，不得提前支取，到

期不能办理转存。

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第三条销售渠道

个人结构性存款通过银行网点高柜、低柜（含理财区）、理

财中心、私人银行中心、智慧柜员机、龙易行等物理渠道以及网

上银行、手机银行、银行国际互联网网站等网络金融渠道销售，

以及通过其它吸收公众存款的银行业金融机构代理销售。

第四条销售基本原则

（一）诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。

（二）公平、公开、公正原则。

（三）合规性审查原则。

（四）信息充分披露原则。

（五）风险与收益匹配原则。

（六）加强客户风险提示和客户教育原则。

第二章职责分工

第五条销售管理部门

个人金融部负责全行个人结构性存款销售管理，职责主要包

括：

（一）负责客户个人结构性存款需求的搜集和整理。

（二）负责个人结构性存款的营销宣传。

（三）负责个人结构性存款客户的识别和风险评估。

（四）负责个人结构性存款销售合规性管理。

（五）负责个人结构性存款销售人员的培训，协助开展客户

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教育工作。

（六）负责个人结构性存款客户投诉处理，协助相关部门做

好声誉风险事件的处置与化解。

（七）负责个人结构性存款收入计算和分配。

第六条渠道管理部门

（一）渠道与运营管理部作为全行物理渠道管理部门，职责

主要包括：

1.负责根据相关管理规定，规范个人结构性存款在柜面、自

助等渠道的操作。

2.负责个人结构性存款网点挂牌销售专区和录音录像环节

的合规操作。

3.负责推动个人结构性存款物理渠道部署，实施渠道管控。

4.负责根据销售管理部门需求对个人结构性存款业务开展

稽核监测。

5.负责个人结构性存款嵌入衍生交易对外平盘交易的确认、

交割计算、资金清算和账务处理。

（二）网络金融部作为全行网络金融渠道管理部门，职责主

要包括：