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银行合规文化建设思考认识发言

近年来，农信社通过不断建立健全内控，规范操作，风险防范得到较大增强，但是，受历史、体制和人员素质等影响，农信社的合规建设中尚存在诸多不足。以习惯代替制度，人情代替制度，关系高于制度，信任大于制度，简化流程操作等不合规现象依然不同程度存在。

合规制度不全。实际工作中，重业务发展，轻合规建设的思想不同程度存在，农信社各项规章制度的制订、修改更新往往跟不上业务发展步伐，造成合规执行中无章可循，不能有效地对新业务的经营风险进行防范。

合规意识淡薄。双开联动门、离柜不暂退、密码交由他人随意使用、重要空白凭证交接登记不连续、代理开立银行卡、代理办理银行卡（单、折）密码挂失与处置、贷款“三查”制度流于形式……，这种在基层网点以信任代替制度、情面代替纪律的现象屡见不鲜。部分农信员工合规文化意识淡薄，总觉得案件离自己很遥远，这种片面追求自由与便利却忽视了合规重要性的人员，必将尝到自己种下的“苦果”。

合规惩处不严。实际工作中，合规考核内容总体偏弱，且对合规问题往往只限于经济处罚，不合规操作成本太低，在基层网点威慑能力有限，一定程度上造成不合规操作屡禁不止现象。

合规氛围不浓。部分基层信用社员工对合规理念仅停留在文件和口号之上，未真正做到“内化于心，外化于行”。对合规文化是什么、合规文化建设的目标是什么、怎么建设合规文化等一系列基础性问题，缺乏基本的概念。

百尺之台，起于垒土；

合抱之木，起于毫末。合规文化建设是一个企业核心价值观建立的过程,绝不是一朝一夕就能够形成的。在这个过程当中，经营上难免有阵痛，难免有些既得利益受到损失。我们应该清楚的认识到任何的例外，都可能使我们的努力付诸东流。我们只有上下一心，认清方向，坚定不移的贯彻落实，让合规成为一种习惯，把合规意识植入我们的心中。

提高思想认识。“思想决定行为。”必须让审慎经营、合规执行的意识渗透到全体干部员工的血液中，成为自身基因性的东西，渗透到各个岗位、每个操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围。一是注重法治教育。把历史上一些在经营过程中因不注重风险防范，给银行造成巨大经济损失，使涉足此案件的员工深受其害的所有事故案例做成展板在各基层银行进行巡展，使发生有身边的典型实例深植到每个员工的记忆中，做到警钟长鸣。二是培育文化意识。结合经营实际开展一些风险知识讲座，将风险融入农信社经营方方面面，从而不断创新合规文化，拓展合规文化内涵，使所有员工都能够通过实践合规文化、风险文化，让农信社在稳健经营中能够持续快速地发展。三是培养奉献精神。引导员工加强自身修养，正确处理好群体与个体利益得失的矛盾，引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。

健全合规制度。成功的企业都有一套既完备又精细化的规章制度。农信社建立健全并实施一整套科学规范的符合实际的管理制度，既是合规建设的必要途径，也是实现自身可持续健康发展的前提所在。对现行制度做一个全面的梳理，切实做到一项业务一本手册，一个流程一项制度，一个岗位一套规定，通过完善规章制度、再造制度流程，从而使员工在工作中的每一个细节上都能有章可依。

加大合规执行。一是强化员工自觉执行制度。引导员工牢牢树立执行制度就是保护自己的执行意识，促使员工由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是培养员工良好的业务习惯。是非只在一念间。”合规操作不是一日之功，违规却可能是一念之差。因此广大员工要将合规操作融入到日常工作办理的每一笔业务，按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。同时要摒弃日常工作中的人情关系，要是非分明，留心观察身边人，善于及时对异常业务质疑，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。三是持续创新操作管理制度。对行之有效的，能够经得起时间考验的管理办法，制定合规经营手册、员工合规行为指南等，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。

强化合规教育。一是加强合规知识培训。加强合规相关法律法规、银监会文件、银行业规章制度、各种风险管理知识、业务操作流程等的学习培训。特别是做好新产品、新员工、新制度和新操作流程的培训学习，以防出现业务发展与培训管理不配套的问题。二是加强合规警示教育。通过透视发生的各类案例，抓住典型，经常性地开展典型案例警示教育活动，特别是强调案例的量刑给家庭带来的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。从而逐步增强员工的风险意识和法制观念，树立正确的人生观和合规经营理念。

树立榜样示范。“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航；

反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规