《S省农村小额保险需求分析及发展策略》10000字.docx

S省农村小额保险需求分析及发展策略

目录

TOC\o1-2\h\u18463浙江省农村小额保险需求分析及发展策略 1

95关键词：农村小额保险；发展；浙江省 2

18889一、绪论 2

26873（一）研究背景 2

25426（二）研究意义 2

19963（三）研究现状 2

7317二、相关概念界定 4

29171（一）小额保险的定义 4

10117（二）小额保险的特征 4

14911三、农村小额保险发展现状 7

10863（一）我国农村小额保险发展现状 7

22710（二）浙江省农村小额保险发展现状 7

10632四、浙江省农村小额保险需求分析 8

23438（一）小额保险的现实需求 8

29117（二）影响小额保险需求的因素 9

7520五、农村小额保险发展策略 12

14101（一）选择适合我国的农村小额保险运营模式 12

7814（二）加大财政补贴力度，提高财政补贴效率 12

27442结论 14

23074参考文献 15

摘要：我国是一个农业人口占绝大多数的发展中国家，低收入人群比例较大，他们缺乏足够的基本生活保障。因此，我国政府为了提高总体经济实力，在努力改善这些农村低收入群体的生活状况。小额保险就是为他们提供人身保险保障的一种有效金融扶贫运行机制，它具有保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单等特点，在农村地区有着一定的销售优势，尤其适合农村中低收入人群，是当前建设社会主义新农村中一种重要的手段。然而，由于我国农村金融发展相对滞后，小额保险在推行的过程中也遇到了一些问题与阻力，我们应该重新思考并选择其营销策略与发展路径，真正让农村小额保险成为“三农”保险的新亮点。

关键词：农村小额保险；发展；浙江省

一、绪论

（一）研究背景

小额人身保险是一类特殊的保险，它具有稳定社会、促进经济发展的作用。目前菲律宾、乌干达等发展中国家的实践经验表明，在落后的农村地区，小额保险是解决基本保障一种有效方式。截至2011年底，我国的农村人口占总人口的比例约为48.73%，他们的收入主要依靠农业，具有收入额度小、不确定性程度高等特点。保险业在农村地区的覆盖率亦远远低于城市，对于小额人身保险的营销策略分析将有助于我国小额人身保险的发展，从而拉动农村保险业务的增长，对于扩大我国商业保险的覆盖面有重要意义。农村小额人身保险的发展还存在多方面的问题，小额人身保险的产品种类有限，无法满足农民的需求，保险公司提供的小额人身保险产品多是从一般性商业保险产品发展而来的，而没有考虑到农民的风险。

（二）研究意义

虽然保险范围也逐渐扩大，越来越多的人可以享受到保险的保障，但我们必须看到一个事实：中国的人口众多，在较发达的地区，区域发展不平衡，产业和有一定资金基础的人可以享受保险服务；然而，在欠发达地区，低收入的人仍然不能享受保险，农村小额保险覆盖范围有限，农村居民的保险需求得不到满足。在中国，对小额保险的研究落后于国外，对小额保险的研究是中国前言问题。本文希望通过梳理小额保险的发展现状及国内外的最新发展趋势，结合浙江省的具体情况，阐述了影响农民购买保险的因素，为在浙江省的实施提供了可靠的理论依据小额保险的下一步，有助于国内保险业的发展研究领域。

（三）研究现状

上个世纪70年代，小额信贷的出现使得扶贫方式逐步改变，小额信贷被证实为发展经济和解决贫困的有效措施，而随着小额信贷的发展，小额保险作为小额信贷的重要补充也日益的发展起来。国外学者DavidDror和ChrisTianJacquier(2001)认为很多发展中国家将低收入群体排斥在健康保险外，这一举措最终导致低收入群体抵御风险更加具有脆弱性；然后，在此基础上分析了低收入群体被排斥在外的各种原因，引出了小额保险，对小额保险与传统的保险进行了比较区分，并提出了开展小额保险可能存在的一系列的风险如“搭便车”、“逆选择”、“信息不对称”等，最后对小额保险的可行性进行分析，并对未来小额保险的发展进行了展望。Cohen和McCord(2003)认为穷人在面对疾病、财产损失及死亡等风险时，可以选择小额保险作为一种风险管理工具，并分析了小额保险产品的种类，能够提供小额保险产品的机构及小额保险的运营模式。JimRoth,MichaelJ.McCord和DominicLiber（2007）对什么是小额保险进行了定义，对如何提供小额保险工作进行了说明，指出了开展小额保险工作的困难所在，主要是由于保费低，利润少，保险公司不愿意开展；最后通过分析小额保险的市场需求，得出发展小额保险有巨大的潜力，但是仍然会存在很多问题。

随着小额保险的发展，国内的学者也开始专注于小额保险的研究。