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金融科技创新背后的反洗钱风险
作者：肖凯
来源：《检察风云》2020年第16期
数字货币作为金融科技的最新应用之一，其匿名性、跨境性、数字化以及发行主体的多元化等特点，对基于国家信用的传统货币法律框架提出了深刻挑战。其中，尤以反洗钱制度的应对最令人关注。反洗钱法律制度的基础在于对个人、金融机构等交易记录保存和报告制度，目的是通过识别流入、流出既有金融机构的现金和其他货币工具的来源、数量和变动情况，从而为相关执法部门和监管机构针对各种违法犯罪进行有效的调查和制裁提供数据支持。
鉴于数字货币的迅猛发展所带来的反洗钱挑战，国际组织金融行动特别工作组（FATF）于2019年6月21日发布了《虚拟资产和虚拟资产服务提供商：对基于风险的防范方法的指南》（以下简称“《2019指南》”），明确界定了“虚拟资产（virtualasset，VA）”以及“虚拟资产服务提供商（virtualassetserviceproviders，VASPs）”的范围，并立足于风险评估的方法，进一步细化了在目前反洗钱法律框架下的各项义务，从而建立有效的监管机制。
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从发行主体上区分，数字货币大致可以分为两大类：
一类是以比特币为代表的私人数字货币，依托于互联网平台，具有匿名性、低成本、去中心化、跨区域以及高波动性的特征。截至2020年2月，多达5096种的数字货币在20445个交
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