贺先生家庭的理财方案设计.docVIP

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

TOC\o1-3\h\z\u110781贺先生家庭基本情况 1

84162贺先生家庭财务现状与分析 1

299162.1贺先生家庭资产负债状况分析 1

6372.2贺先生家庭年收入与支出情况分析 2

12943贺先生家庭理财预期目标分析 2

252013.1合理投资 2

93953.2购买保险 3

290813.3购置家庭用车 3

100033.4储备儿子初高中教育基金 3

277944贺先生家庭理财方案设计 3

314884.1合理优化家庭资产结构的具体方案 3

166144.1.1合理规划银行存款 3

127574.1.2适当增加家庭投资性资产规模 4

52684.2购买家庭保险的具体方案 4

49584.2.1为贺先生购置意外险 5

27854.2.2为贺先生儿子购置少儿重疾险 5

199454.2.3为贺先生夫妇购置长期重疾险 5

144774.3家庭购车的具体方案 5

31014.3.1贺先生购车首付款规划 5

27914.3.2贺先生购车按揭规划 6

179934.4筹备贺先生儿子初高中教育基金的具体方案 6

164714.4.1贺先生儿子未来6年教育基金需求预测 6

49234.4.2贺先生儿子初高中教育基金的具体规划 7

180045贺先生家庭的理财方案预期效果分析 8

参考资料10251 9

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贺先生家庭的理财方案设计

1贺先生家庭基本情况

贺程先生，今年36岁，是一名质朴的大货车司机，担任司机队长，由于工作原因，经常在外；妻子余晓蓉，今年35岁，是一名自由平面设计师，贺先生妻子上班时间比较特殊，每个礼拜星期一到星期五上班，周末在家辅导小孩作业，一个月的正班时间是22天，因为贺先生妻子会平面设计，所以贺先生妻子会在空闲时间接一些企业或个人的平面设计工作；两人育有一子贺昱铭，今年满9岁，在上小学四年级；贺先生父母和其妻子的父母都有退休工资，其身体状况良好，贺先生家庭现定居长沙。

2贺先生家庭财务现状与分析

2.1贺先生家庭资产负债状况分析

贺先生家庭的资产主要是房产和定期存款。无家庭负债。截止到2020年12月31日止贺先生家庭资产负债情况如表1所示。

表1贺先生家庭资产负债表单位：元

2020年12月31日

资产

负债

活期存款

50000

0

定期存款

320000

股票和基金

30000

家庭保险

30000

自住房产

2320000

出租房产

460000

总资产

3210000

总负债

0

净资产

3210000

通过表1可以得知：贺先生家庭的资产组成主要是定期存款和房产。其中定期存款320000元，是2019年5月25日存入中国工商银行的三年期存款，年利率为2.75%；贺先生家庭房产，一套位于长沙市岳麓区，165平方米四室两厅，2008年一次性全款购入，用于家庭自住；第二套位于常德市，90平方米两室一厅，2014年一次性全款购入，该房产现用于出租。贺先生家庭无负债，无偿债压力。从贺先生的资产负债表的数据可以得知：贺先生家庭定期存款和固定资产的占比较大，其中定期存款占比过大，流动资产和收益性资产比较少，身为家里的顶梁柱，贺先生自身保险占比小，工作风险大，由此可见贺先生家庭经济分布结构是不合理的。

2.2贺先生家庭年收入与支出情况分析

贺先生家庭的收入主要来源于贺先生在外跑大货车的收入、房屋租金及贺先生妻子设计所得，支出主要为日常生活开支、儿子教育支出和日常生活支出，具体收支见表2。

表2贺先生家庭2020年度收支表单位：元

收入项目

金额

支出项目

金额

货车运输收入

240000

投资

30000

设计费

80000

旅游

30000

房租

40000

教育

120000

其他

30000

生活支出

80000

年收入

390000

年支出

260000

年结余

130000

通过贺先生的家庭年度收支表可知:贺先生家庭主要的收入来源是贺先生跑货车运输的收入和贺先生妻子设计所得，其中贺先生基本工资加上带队奖励每月20000元左右，贺先生妻子税后设计费每月6667元左右，夫妻二人共同收入为常德市老房子的出租费，房屋出租费大概每月3300元。贺先生家庭的主要开销是生活支出以及儿子教育费用。其中贺先生儿子的教育费用一般花费在参加培训课程上，贺先生儿子目前在学习网球、钢琴、声乐、篮球、奥数和英语等多门培训课程