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2023年中国征信行业全景速览

内容概述：目前征信行业中，征信基础数据库的收录人数、收集信息全面度、覆盖范围

和使用广泛尤为重要。截至2022年底，中国人民银行征信系统收录11.6亿自然人、收录1

亿户企业和其他机构；个人征信接入机构达到5328家、企业征信接入机构达5115家。

关键词：征信行业分类、征信行业产业链、征信行业政策、企业征信备案机构数量、征

信市场规模、征信竞争格局

一、征信行业概述

征信是指按一定规则合法采集企业、个人的信用信息，加工整理形成企业、个人的信用

报告等征信产品，有偿提供给经济活动中的贷款方、赊销方、招标方、出租方、保险方等有

合法需求的信息使用者，为其了解交易对方的信用状况提供便利。征信按不同的模式分类如

下：

二、中国征信行业相关政策

自2014年国务院正式印发《征信业管理条例》开始，我国征信业步入有法可依的轨道。

在最新的“十四五”规划中，对于征信业主要政策发力点在于信用体系建设，暂未提出明确

量化目标。

三、征信行业产业链

中国征信产业链上游主要是数据生产商，主要参与者有各类银行、各级政府部门、电信

运营商、电商企业、社交平台、个人等，数据类型包括基础身份、银行交易、运营商数据、

电商数据、社交数据等；中游主要是征信服务机构，包括中国人民银行征信中心、主要从事

个人征信业务的机构如百行征信、主要从事企业征信业务的机构如中诚信征信、鹏元征信等；

下游主要是征信服务的各类应用场景，包括银行贷款、电商贷款、信用租赁、个人小额贷款、

招聘征信查询等。

相比个人征信严格的审批持牌经营，企业征信实行的是备案制度，所以行业准入的门槛

较低，行业前期大量的资本涌入该行业，导致行业混乱，机构林立，很多机构根本没有实际

的业务，一些已经获得央行备案的机构也在后来的竞争中相继退出行业，从备案制开始已经

有将近40家宣布退出，自2016年后，中国征信行业企业征信机构数量维持在130家左右，

整体数量较少，此外，企业量级较小。截至2022年8月末，在人民银行分支机构备案的企

业征信机构136家。

相关报告：《中国征信行业投资潜力研究及发展趋势预测报告》

四、中国征信行业发展现状分析

随着我国经济水平的不断提升，全社会的信用体系在构建过程中持续完善，对于信用相

关信息的需求紧迫，这将促使提增征信覆盖范畴的速度上升、覆盖人群下沉。目前征信行业

中，征信基础数据库的收录人数、收集信息全面度、覆盖范围和使用广泛尤为重要。截至

2022年底，中国人民银行征信系统收录11.6亿自然人、收录1亿户企业和其他机构；个人

征信接入机构达到5328家、企业征信接入机构达5115家。

2022年全年，个人征信业务新增接入机构就有162家、个人征信业务查询量达到41.7

亿次，日均查询量1143.2万次；企业征信业务新增接入机构121家，企业征信业务查询量

达到1.2亿次，日均查询量32.6万次。

市场化推动征信机构转向盈利：未来，随着国内个人征信行业市场化的推进，个人征信

机构将逐渐由非营利性机构转为盈利性企业，信用报告的价格也将大幅提高。根据发改委规

定，央行征信中心自2014年6月开始对个人查询本人信用报告实施收费，每年查询的前2

次免费，第3次及以上每次收取服务费10元。预计未来个人信用报告市场价格为10~25元/

份（对比美国，其征信报告市场价约为70元/份）。据统计，截至2022年我国征信行业实

际市场规模约为570.3亿元，潜在市场规模约为4111.7亿元。

五、中国征信行业竞争格局分析

我国发展市场化的征信行业的方向已经明确，央行征信中心和市场化征信机构之间互

补，可以增加征信有效供给，满足巨大的以及多样化的市场需求。考虑到前期八家征信机构

试点出现的问题，例如信息孤岛，股东背景和第三方独立性等问题，并且个人征信监管强度

大于企业征信，监管不大可能发放过多的个人征信牌照，我国个人征信行业形成少数几家征

信机构竞争的格局的可能性较大。数据是征信机构竞争的基础，征信机构可以在覆盖信用信

息的广度（覆盖信息主体范围广，信息全面）和质量（准确，有效，相关，及时，安全储存）

方面竞争。从三家征信机构对比来看，人行征信中心负责维护全国企业和个人征信系统，即

金融信用信息基础数据库，覆盖的个人信息主体最广泛，以金融机构的信贷信息为主，同时

也包括非信贷类信息。百行征信和朴道征信是持牌市场化个人征信机构，同时也是企业征信

备案机构。

六、中国征信行