建设工程保险及我国建筑工程保险业现状1.pdfVIP

1引言

将风险因素转移给保险公司，以求在意外事

务发生时，其蒙受的损失能得到保险公司的经济补偿。在发达国家和地区工程保险是工程风

险管理接受较多的方法之一。

2建筑工程保险的定义和种类

2.1建筑工程保险的定义

建筑工程保险，是依据投保人的要求，按保险合同所规定的条件，由专业保险公司，对在建

的建筑工程所发生的意外损失，进行经济补偿的一种制度。是指以各类民用、工业用和公用

事业用的建筑工程项目为保险标的保险。建筑工程保险的保险责任期限一般接受工期保险单，

即以工期的长短来作为确定保险责任期限的依据，由保险人承保从开工之日起到竣工验收合

格的全过程。

2.2建筑工程保险的责任范围

在建筑工程保险中，除了财产保险中的例行责任免除，如被保险人的有意行为、斗争、罢工、

核污染外，一般还有下列责任免除：错误设计引起的损失、费用或责任，其责任者在设计方，

应由干脆责任者负责，但如投保人有要求，亦可扩展承保该项风险责任；原材料缺陷如换置、

修理或矫正所支付的费用以及工艺不善造成的本身损失；保险标的的自然磨损和消耗。各种

违约后果如罚金、耽搁损失等；其他除外责任，如文件、账簿、票据、货币及有价证券、图

表资料等的损失等。假如是一般建筑工程保险，除外责任还包括保险责任项上未列明而又不

在上述除外责任范围内的其他风险责任。

中国人民保险公司规定，对承保的建筑工程，由于下列缘由造成的损失和费用负责赔偿:①

洪水、潮水、水灾、地震、海啸、暴雨、风暴、雪崩、地崩、山崩、冻灾、冰雹等自然灾难。

②雷电、火灾、爆炸。③飞机坠毁、飞机部件或飞行物坠落。④盗窃。⑤工人、技术人员缺

乏阅历、疏忽、过失、恶意行为引起的损失。⑥原材料缺陷或工艺不完善所引起的事故等。

但不包括斗争、政变以及投保人有意行为或重大过失所引起的损失等各种除外责任。

2.3建筑工程保险的种类

工程保险又分为强制性保险和自愿性保险。所谓强制性保险，就是依据法律的规定，工程项

目当事人必需投保的险种，但投保人可以自主选择保险公司。自愿性保险，则是依据自己的

须要自愿参加的保险，其赔偿或给付的范围以及保险条件等，均由投保人与保险公司依据签

订的保险合同确定。国外的工程保险通常有下列险种：

2.3.1建筑工程一切险

建筑工程一切险是对工程项目供应全面保险的险种。它既对施工期间的工程本身、施工机

械、建筑设备所遭受的损失予以保险，也对因施工给第三者造成的人身、财产损害担当赔偿

责任（第三者责任险是建筑工程一切险的附加险）。被保险人包括业主、承包商、分包商、

询问工程师及贷款的银行等。假如被保险人不止一家，则各家接受赔偿的权利以不超过对保

险标的可保利益为限。建筑工程一切险的保险率视工程风险程度而定，一般为合同总价的0。

2%～0。45%。

2.3.2安装工程一切险

安装工程一切险适用于以安装工程为主体的工程项目（土建部分不足总价20%的，按安装

工程一切险投保；超过50%的，按建筑工程一切险投保；在20%～50%之间的，按附带安装

，亦附第三者责任险。安装工程一切险的费率也要依据工程

性质、地区条件、风险大小等因素而确定，一般为合同总价的。3%～0。5%。

雇主责任险和人身意外损害险

雇主责任险，是雇主为其雇员办理的保险，以保障雇员在受雇期间因工作而遭受意外，导

致伤亡或患有职业病后，将获得医疗费用、伤亡赔偿、工伤假期工资、康复费用以及必要的

诉讼费用等。人身意外损害险与雇主责任险的保险标的相同，但两者之间又有区分：雇主责

任险由雇主为雇员投保，保费由雇主担当；人身意外损害险的投保人可以是雇主，也可以是

雇员本人。雇主责任险和人身意外损害险构成的损害保险，在国际上通常为强制性保险。如

美国，1970年通过了《联邦职业平安和健康法》，规定雇主必需为其雇员投保工人赔偿险，

由于雇主责任造成的工伤事故，雇员将得到保险公司的赔偿。

2.3.4十年责任险和两年责任险

十年责任险和两年责任险属于工程质量保险，主要针对工程建成后运用周期长、承包商

流淌性大的特点而设立的，为合理运用年限内工程本身及其他有关人身财产供应保障。如，

法国的《建筑职责与保险》中规定，工程项目竣工后，承包商应对工程主体部分在十年内担

当缺陷保证责任，对设备在两年内担当功能保证责任。保险费率是依据工程风险