客户经理等级管理办法.doc

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客户经理等级化管理办法（暂行）

第一章总则

第一条为增强XXXXXX客户经理队伍信贷营销与风险意识，全面提升经营管理水平，有效规范客户经理经营行为，防范化解信贷风险，优化信贷资产质量，打造高素质的客户经理队伍，根据国家法律、法规、有关金融政策及市办客户经理管理指导意见，并结合县域实际情况，特制定本办法。

第二条本办法所指客户经理是指XXXXXX向客户营销金融产品和提供金融服务的业务人员。主要负责各类业务的拓展、推广、维护和管理工作，为客户提供存款、贷款、结算、手机银行、网上银行、业务咨询等金融服务。凡取得《客户经理上岗资格证书》或通过联社信贷业务考试的人员均可担任客户经理。参加联社信贷业务考试成绩不合格人员不得担任客户经理。

第三条客户经理工作目标：以优质高效的金融服务，充分巩固和挖掘市场需求，拓展市场份额，履行各项职责，完成各项指标任务，防范信贷风险，促进信贷业务健康发展。

第四条客户经理管理实行“业绩考核、按季评价、动态管理、能升能降”的原则。

第二章岗位与管理

第五条级别设置。

客户经理设置六个等级考核管理，由高到低分别为一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理、四级客户经理、五级客户经理、六级（待定级）客户经理，原则上按季进行确认，实行动态管理，可以跃级调整。客户经理由联社业务发展部负责考核管理。

第六条联社业务发展部、风险部、电子银行部负责客户经理的业务培训和指导；基层各单位负责客户经理的日常管理、工作质量、业绩统计与考核。

第七条联社业务发展部负责建立客户经理管理档案，对其重大表现及年度考核情况归档管理，作为提拔后备干部、聘任中层管理干部的主要参考依据。

第八条稽核审计部负责对客户经理每季办理的业务进行事后稽核检查，确保合规操作。

第九条客户经理工作变动的，必须将所管理客户进行全部移交，管户移交工作必须采取移交人、接交人、监交人面签的方式。管户责任移交未经原单位认可的，不得解除管户责任、不得办理柜员卡的转移、不得从事新的岗位。

第三章基本条件

第十条客户经理基本条件

（一）基本素质

1、年龄：男53周岁、女48周岁（含）以下。如超过以上年龄，确因拥有广泛客户资源或特别突出业务营销能力需要聘任的，由本人提出申请，主管部门审核，联社同意后予以聘任，并实行一年一聘。对男53周岁、女48周岁（含）以上的，客户经理等级评定不得超过四级（含四级）。

第六章等级化管理实施原则

第十四条等级化管理遵循原则

（一）综合评价原则。以全辖客户经理平均业务完成情况为基准，确定统一的等级化管理指标，公正合理地对客户经理各项工作进行综合评价。

（二）突出重点原则。结合我联社实际情况，制定合理的指标考核体系，重点反映客户经理合规经营情况、创收能力、信贷营销能力和综合发展能力。

（三）奖惩挂钩原则。将客户经理等级级别与薪酬、考核评比进行挂钩，调动员工工作的积极性、主动性、创造性和合规性。

（四）差异管理原则。根据客户经理等级级别，对授信权限和信贷投放任务以及信贷投放控险方式实行差别化对待。

第七章客户经理等级与考核

第十五条客户经理等级标准。客户经理等级实行百分制考核，按照客户经理工作完成实绩的得分情况划分等级，每季度复核一次，原则上每季进行评定一次，实行动态管理，可以跃级调整。

（一）定性指标20分。

1、学历职称6分。其中：取得中级职称或本科以上学历得5分；取得助理职称或大专学历得3分；取得信贷岗位各种证书或银行业从业资格证书得5分；取得初级职称得1分；无职称不得分。

2、出勤考核6分。由所在信用社依据客户经理出勤计算得分，出勤满22天得满分，出勤不满22天的按比例得分。

3、业务考试8分。依据联社组织的业务考试成绩考评，考试成绩实际得分按比例计算。

（二）定量指标80分

1、存款净增任务完成占20分；

2、贷款投放净增任务完成占20分；

3、贷款利息收回15分；

4、表内不良贷款净降占10分；

5、表外不良贷款净降占10分；

6、贷后管理占5分。

（三）加分项目20分

1、贵宾卡2张加1分（加分以4分为限）；

2、开通手机银行2户加1分（加分以4分为限）；

3、开通个人网银2户加1分（加分以4分为限）；

4、开通企业网银1户加1分（加分以4分为限）；

5、布放POS设备1台加1分（加分以4分为限）。

（四）扣分项目

1、新增逾期贷款每10万元扣1分，扣分以5分为限；

2、新增不良贷款（包括2010年后新发放形成不良建台账处罚的贷款）每5万元扣1分，扣分以10分为限；

3、新放贷款挂息本金5万元（含）以内的扣5分，不足5万元按比例扣分，新放贷款挂息本金5万元以上的按比例扣分，最多扣10分；

4、被媒体曝