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金融理财基础（一）真题解析

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2010年7月金融理财师（AFPTM）资格认证考试

金融理财基础（一）

1.以下对金融理财的理解正确的是（）。

A．贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富

B．赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务

C．杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案

D．小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力有限，但是也应当尽早规划未来

答案：D

解析：金融理财是一种综合型的金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财

务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理

财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主

和自在。根据金融理财的定义，选项D尽早规划，追求一生财务收支平衡的做法是

正确的。

2.以下4人均于2009年10月底提出AFP资格认证申请，根据《金融理财师资格认证

办法》的规定，其中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是（）。

A．李先生2005年本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三年；2008年4月辞

职，2008年6月起开始担任某基金公司的客户经理

B．黄小姐2005年7月中专毕业后，在某商业银行做客户经理

C．孟先生1995年至1998年期间，曾在某证券公司担任过三年的客户经理；1999年

至2001年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理

D．郭女士2006年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工

作

答案：D

解析：《金融理财师资格认证办法》对工作经验的要求是：与金融理财相关的行业、

金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSBChina认可的其他机构；与金融理财

的相关工作；工作经验有效期为近10年；研究生要求1年，本科生2年，大专3年

的工作经验。A选项，李先生本科毕业，有效工作经验从2008年6月起，到2009年

10月不足两年。B选项，中专毕业要求7以上相关工作经验。C选项，孟先生10年

内的工作经验不满足行业和岗位要求，10年前的工作经验已经失效。选项D符合要

求。

3.贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配

置了60%的货币基金和40%的股票基金。双方约定重大交易需要经孟先生同意。方案

执行一月后，股票基金亏损较大。小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基

金转换为股票基金，后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰。小赵弥补损失后恢复了

原来的资产配置。根据《金融理财师职业道德准则》，金融理财师小赵（）。

金融理财基础（一）真题解析

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A．调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生，违反了正直诚信的原则

B．尽管没有征得客户同意，但帮助客户挽回了损失，因而没有违反职业道德准则

C．金融机构员工不得参与证券交易，违反了守法遵规的原则

D．直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则

答案：A

解析：《金融理财师职业道德准则》正直诚信原则要求为客户提供理财服务时，不能

利用执业之便为自己牟取不正当利益，不欺诈、不夸大，实事求是；为客户谨慎、勤

勉地保管其资产，处置客户资产的时应当取得书面授权。小赵在没有征得客户同意

的情况下，擅自进行交易，违反了正直诚信原则。

4.金融理财师小孙在为客户服务时遇到以下问题，根据《金融理财师执业操作准则》，

她的处理方法正确的是（）。

A．某客户表现出强烈的偏向当前消费的价值观，小孙认为这是不正确的，建议客户

纠正这种价值观，并不顾客户反对为其制定了强制储蓄计划

B．小孙受客户委托制定理财规划方案，为了给客户设计最好的方案，她在客户不知

情的情况下，把客户所有信息拿给其他金融理财师并一起探讨

C．小孙总是为客户详细地记录每笔交易的细节，并定期向客户发送方案执行情况的

报告

D．小孙为客户制定理财规划方案后，要求客户严格执行，不论发生什么情况，都不

应修改方案，否则就会实现不了客户的目标

答案：C

解析：价值观因人而异没有对错标准，金融理财师的责任不在扭转客户的价值观，因

此A项错误。根据金融理财师职业道德准则的保守秘密原则，未经客户书面许可，

不得向第三方透露任何有关客户的个人信息，B项错误。根据理财规划的六大步骤，

在执行个人理财方案时要随时监控方案的执行，根据实际情况及时调整方案，D项错

误。C选项正确。

5.张行长是CFP持证人，为了赢得更多客户，他经常对客户说其他银行的